第一部分 风险揭示书

一、风险揭示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，最不利情形是本金及收益的全部损失，上述后果由客户自行承担。您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币委托理财协议书》等销售文件，了解理财产品具体情况，充分认识如下投资风险，谨慎投资：

（一）信用风险：本产品的投资范围包括信用类品种，如信用类债券等，如信用产品发行主体自身原因变化，可能导致不能如期兑付本金及收益，甚至造成本金损失。

（二）利率风险：产品存续期间，若人民银行提高存款利率，投资者将失去及时将资金配置于存款时收益提高的机会。

（三）流动性风险：本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性，投资者将面临在急用资金时，不能及时赎回资金的风险。

（四）信息传递风险：如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更或未及时关注与本产品有关的信息公告等，导致投资者不能及时了解产品信息，则可能会影响投资者的投资决策。

（五）法律政策风险：由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。

（六）其它风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致产品资产收益降低或损失，甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行，进而影响投资者的资金安全；因技术因素而产生的相关风险，如电脑系统故障等，而影响到投资者投资本金及收益的及时、足额兑付。

二、理财产品风险评级及评级说明

 本产品为非保本浮动收益型理财产品，期限106天，内部风险评级级别为★★，适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者（本风险评级为齐鲁银行内部评级结果，投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任），齐鲁银行内部风险评级说明如下：

三、客户确认与声明

根据本人自身风险承受能力评级（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估），本人属于（单选，多选无效）：

□保守型  □稳健型  □平衡型  □进取型  □积极进取型

本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险，并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币委托理财协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《个人理财客户权益须知》的条款与内容，愿意履行上述合同文件的责任，认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定。

请个人投资者全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。

                                                  客户签字确认：         

                                                  年    月    日          

第二部分 产品说明

一、产品要素

二、投资管理

齐鲁银行根据理财合同约定，独立运作理财资产，将理财产品所有认购资金投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、央行票据、AA级以上（含）金融债、AA级以上（含）企业债、AA级以上（含）公司债、AA级以上（含）短期融资券、货币市场存拆放交易等金融工具，并以金融工具的转让价款或到期兑付的本金及利息作为兑付理财产品本金及收益的来源，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。

三、费用说明与收取方式

本产品不另收取认购费用。

本产品收取的固定费用为交易费、产品托管费等。其中，每笔交易的交易费不超过交易金额的0.3％，年化产品托管费率不超过0.03％。

扣除上述固定费用后，根据理财产品基础资产清算情况，计算理财产品实际年化收益率。

若理财产品基础资产运作的实际年化收益率小于或等于理财产品预期最高年化收益率，理财产品管理费为0；

若理财产品基础资产运作的实际年化收益率超出了理财产品预期最高年化收益率，超出部分将全部作为齐鲁银行的理财产品管理费。

四、理财收益率测算

本理财产品预期收益的测算综合考虑了投资收益、产品发行成本、银行合理利润等因素，且本理财产品收益不高于银行投资该部分金融工具所获得的收益。根据目前银行间市场的投资情况，3个月央行票据投资收益率为3.16％－3.26％，信用级别在AA以上剩余期限为1年期左右的债券等金融工具的投资收益率可达到4.77％－6.80％，信用级别在AA以上剩余期限为3年期左右的债券等金融工具的投资收益率可达到4.81％－6.97％，7天银行间质押式回购利率可达到3.03％－3.98％，如产品投资的金融工具正常回收转让价款或如期兑付本息，则扣除相关费用后，预期年化收益率最高可达到5.3％。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

测算方法：

理财产品到期预期最高年化收益率=理财计划资产组合总收益年化率－相关费用年化率

举例说明如下：

1、如本理财产品资金41.67％投向央行票据（预期年化收益率为3.20％），58.33％投向信用级别在AA以上债券（预期年化收益率为6.80％），本产品投资组合预期年化收益率为5.3％。

2、如本理财产品成立且投资者持有该理财产品直至到期，理财投资按时足额收回本金及收益，假设投资者理财本金为300000元人民币，理财产品最终实现年化净收益率为5.3％，理财期限106天，则：投资者获得的人民币理财收益＝300000×5.3％×106÷365＝4617.53元人民币。

3、如理财投资未按时或未足额收回本金及收益，则客户净收益可能降低，最不利情形是客户本金损失。

理财产品到期实际分配金额可能因四舍五入原因与示例略有不同，以实际分配金额为准。

五、收益及本金支付安排

（一）理财期满，如理财产品投资的金融工具正常回收转让价款或如期兑付本息，齐鲁银行在收到足额资金（包括理财本金和理财收益）后3个工作日内根据约定计算应付客户的理财收益，一次性将理财本金、收益划转至客户指定账户，理财产品到期日至本金及收益返还日期间不计息。

（二）理财期满，如理财产品投资的金融工具不能正常回收转让价款或如期兑付本息，齐鲁银行可适当延长理财期限，并在实际收到款项扣除相应费用后支付理财本金及收益。

六、重要须知

（一）本说明书为《齐鲁银行人民币委托理财协议书》不可分割的组成部分。

（二）本理财产品存续期内无法提供估值，不提供账单，产品到期后5个工作日内在我行网站（网址：www.qlbchina.com）发布产品清算信息。敬请关注我行与本产品有关的信息公告，以免造成不必要的损失。

（三）如本理财产品募集期限届满时认购资金总额未达到人民币2000万元，则我行有权宣布该产品不成立。

（四）本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为齐鲁银行向客户支付理财收益的承诺；客户最终所能获得的收益以理财产品获得的最终收益为准。

（五）客户同意认购/申购该理财产品，授权本行按照《齐鲁银行人民币委托理财协议书》“授权指定账户”划转资金。资金划转时，齐鲁银行将不再另行通知客户。

投资者（个人客户签名）：                

投资者（机构客户盖章）：                 法定代表人或授权代理人

签字（盖章）：           

银行盖章：

                                                           年   月   日

第三部分 个人理财客户权益须知

一、在理财产品认购期内，请带本人身份证件、齐鲁卡（或活期存折）到齐鲁银行营业网点办理，或登录齐鲁银行网银办理，具体理财产品认购方式以齐鲁银行理财产品发行公告为准。

二、个人客户在认购理财产品前，需进行风险承受能力评估，您可通过齐鲁银行营业网点在销售人员的协助下完成或通过网上银行进行风险评估（客户首次购买理财产品需在网点进行风险承受能力评估），请您根据风险承受能力评级谨慎选择购买的产品，风险评级的含义以及适合购买的产品见下表。

三、信息披露

1.在理财期限内，如果本产品因市场发生重大变化导致投资比例超出产品说明书约定的浮动范围，则齐鲁银行将在其官方网站发布相关信息。

2.在产品发行、产品成立、正常终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内，则齐鲁银行将在官方网站发布相关信息。

3.齐鲁银行如在特定情况下提前终止本产品，将于实际终止日提前至少1个工作日在官方网站发布相关公告。

四、客户如对本产品和服务有任何意见和建议，可通过齐鲁银行销售本产品的营业网点工作人员以及4006096588客户服务电话进行反映，我们将按照相关流程予以受理。

齐鲁银行官方网址：www.qlbchina.com    联络方式：4006096588