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【中国银行保险报网】齐鲁银行:金融普惠久久为功

2019-09-24 16:29:02

“过去的经验和教训告诉我们,齐鲁银行的竞争力来自于坚守普惠定位、抓牢科技发展。久久为功,我们用优势把基础打好了就能稳健发展。现在看来,我们的路越走越对。”齐鲁银行董事长王晓春告诉记者,“525日,李克强总理亲临我行考察指导工作,对我们提出了‘齐鲁青未了’的厚望,激励着我们乘风破浪,开启新时代的新征程、新发展。”

坚守普惠定位

在一幢结构错综复杂的写字楼里,记者跟随齐鲁银行高新支行小微中心主任张妍,来到客户——山东乐松商贸有限公司的办公地点。

彭文姜是这家小微企业的老板。她告诉记者,公司有稳定的销售渠道,年营业收入在1000万元左右。“但谁都有手头紧张的时候,都想多留一些流动资金。”彭文姜说,“没想到齐鲁银行主动找到我们提供贷款支持。更没想到的是贷款申请只花几分钟,放贷也只花了几分钟,只用跑一次银行,超值!”

据张妍介绍,这家小微企业办理的“税融e贷”是齐鲁银行推出的一款纯信用贷款产品。企业纳税越多,能获批的贷款资金越多,实现纳税信用变现,并且能根据企业使用情况而增加额度,随用随支。产品利率还能根据企业还款情况不断调整,非常适合小微企业。

在齐鲁银行64万元的贷款支持下,彭文姜带领公司成功签下电商供应订单,扩大了发展。“这个产品让我觉得山东的效率已经不亚于深圳了,听说还获得了总理的点赞,我正向身边同样在创业的朋友推荐呢。”彭文姜说。

事实上,齐鲁银行普惠金融产品众多。齐鲁银行行长黄家栋告诉记者,该行普惠金融正向“线上化、平台化、智能化、县域化”迈进。其中,纯线上贷款“齐鲁E贷”系列产品,截至9月末已实现授信1.4万户、35亿元,“税融e贷”金额突破14亿元;在科创金融方面,2017年发行全国首单“双创金融债”,募集10亿元资金全部专项用于支持高新技术企业和科技型中小微企业,累计受益企业达122家。该行还进一步完善内部考核激励机制,加大分支机构及客户经理普惠金融绩效奖励,逐步建立全流程尽职免责评价体系,健全“敢贷、愿贷、能贷”机制。

与乡村振兴同行

在山东乡村振兴的过程中,齐鲁银行也一路同行。

“融入乡村振兴战略,服务在‘三农’第一线,用情、用力、用心做好‘三农’金融服务,这是齐鲁银行对普惠金融的另一种诠释。”黄家栋介绍,该行专门印发《推进普惠金融暨县域金融发展的实施意见》,加快推进县域金融发展,全面助力乡村振兴。截至20196月,该行县域支行达40家,占全行网点数量的26%。伴随着县域网点的持续拓展,该行对“三农”客户的金融覆盖能力不断增强,金融服务水平不断提升。

其中,该行因地施策,与省市各级与农业信贷担保公司开展合作,在东营开展黄羊养殖贷款,为济南曲堤镇量身打造“曲堤黄瓜贷”,在章丘针对果农推出“甜瓜贷”“樱桃贷”等,一改农户往日对银行的印象,让普惠金融之“水”浇遍田间地头。

力助科技企业发展

在济南高新区,齐鲁银行率先设立了高新支行,就促进科技与金融融合、实现良性发展进行了有益尝试,被济南市科技局与人民银行济南分行营管部联合授牌“科技金融特色支行”。

美核电气(济南)股份有限公司是齐鲁银行科技金融特色支行的受益者之一。谈起公司的产品,该公司总经理兼财务总监赵琦非常自豪:“公司研发的核心产品包括自给能中子探测器、重水堆主控系统(DCC)国产化、重水堆压力管更换机器人等,拥有多项行业前沿专利。正如公司的名字‘美核’所表达的,我们希望为‘美丽中华,核电强国’贡献力量。”

但谈起公司以前与银行的合作,赵琦就皱起了眉头:“跟银行合作最大的困难是公司属于轻资产企业,2012年成立到2014年属于企业的孵化期,在高速发展的过程中,很难凭轻资产融到资。”

不过,齐鲁银行为该公司提供了解决方案。齐鲁银行科技金融特色支行行长段练介绍,2014年,该行针对高新区政府建设的产业园区中的企业推出了联建贷业务。因为园区企业所购房的房产证没有及时发放,企业无法通过固定资产抵押来融资,但是齐鲁银行看到一些科技企业的发展潜力。“不支持很可惜,所以我们想办法联合园区推出了联建贷业务,不用房产证抵押,园区做担保就可为园区企业贷款。”

回忆起当年的情景,赵琦说:“当时齐鲁银行提供的200万元联建贷贷款算是雪中送炭了,为我们一个1200多万元的项目及时提供了流动资金,保证了公司的信誉,也奠定了我们长期与齐鲁银行合作的基础。”

目前,中国核电产业发展正在加速,核心技术国产化将扫清行业发展路上的障碍,这就需要美核这样的专业化企业加速发展。“有一些项目我们是掌握了核心技术的,但现在缺乏资金投入生产。期待与齐鲁银行进一步合作,一起为中国核电行业发展做点事情。”赵琦说得非常朴实,但却掷地有声。

记者手记

变“坐商”为“行商”

记者在位于山东济南的齐鲁银行网点调研采访期间发现,产品创新是一方面,服务方式向积极主动地“走出去”转变,会让银行更具竞争力。

作为中小银行,齐鲁银行面临一些发展的困惑和难题:面临复杂严峻的经济金融环境和日益激烈的市场竞争,中小银行经营发展的压力越来越大。尤其是在普惠金融发展方面,前有大行的强势竞争,后有新型金融机构的有力追逐,倒逼着齐鲁银行思考转型的方向。于是,他们开始积极主动地“走出去”寻找客户,上门为其提供更便捷的服务。

在采访中记者了解到,齐鲁银行先后组建了零售综合客户经理、财富序列、小微客户经理、个贷客户经理、消贷客户经理5支条线化、专业化的零售营销队伍,合计人数600多人,并通过实施基层网点“厅堂联动营销”、网点效能提升等咨询项目,持续强化“内营”与“外拓”两种能力,推动网点功能由交易结算向营销服务转变。

“我们有好多客户都是我们‘扫楼’扫到的。”在去一家小微企业采访的路上,齐鲁银行一位客户经理说的这句话让我印象深刻。看着客户经理领着我们轻车熟路地走在一幢结构复杂的写字楼里,可以肯定她已经来过多次。见到企业主,客户经理更是熟络地上前打招呼,双方就像认识已久的老朋友一样。

事实证明,经过“扫楼”这样的外拓营销,客户经理能充分发现潜在客户。在客户经理得知企业融资困难的情况后,马上走访企业,深入了解实际经营状况和具体需求,为企业量身设计方案……如今,这种模式已经成为齐鲁银行服务小微企业、零售客户的常态,让他们在日益激烈的竞争中始终拥有一席之地,也使其在服务地方经济、小微企业和城乡居民中持续走在前列。

9月的济南依旧炎热。刚带我们爬完楼的客户经理正擦着汗,但脸上笑容却写满了成就感。