齐鲁银行成立于1996年6月,是山东省首家、全国第4家与外资银行——澳洲联邦银行实现战略合作的城商行,中国银行业协会城市商业银行工作委员会副主任单位。2015年6月29日,成功在全国中小企业股份转让系统(俗称“新三板”)挂牌,成为全国第一家挂牌新三板的商业银行,证券代码832666。

栉风沐雨砺发展

  乘金融改革风潮,齐鲁银行三易其名,从“济南城市合作银行——济南市商业银行——齐鲁银行”,历经“做实风险防控、改革组织机构、有效提升管理、转型接轨新金融”风雨考验与躬身实践,以“全心全意服务小微企业和社区居民”为宗旨,逐渐发展为一家社会关注、客户认可、价值提升的现代金融企业。截至2016年末,总资产2058.73亿元,存款1458.23亿元,实现净利润16.38亿元(未经审计)。

  齐鲁银行秉承 “根植济南、立足山东”的发展理念,机构拓建和区域影响力持续增强,辖有天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂6家分行。2004年与澳大利亚四大银行之一——澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作,发起成立了章丘齐鲁村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行两家城商行,是济宁银行的战略投资者,全行网点数131家,在岗员工2700余人,平均年龄32岁,是一家富有朝气和活力的成长型中小金融机构。全行陆续搭建了“银企家园”、“泉家福”、“小快通”、“泉心e”等业务品牌,继“银企家园”荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”、“齐鲁金万通”在第二届服务中小企业及三农双十佳金融产品评选活动中荣获“服务中小企业及三农十佳特色产品奖”后,“协会(商会)担保池业务”获得山东省现代化管理创新二等奖,“泉心e”网上银行凭借良好的客户体验和客户签约数量的快速增长,赢得“2013年区域性商业银行最佳网上银行业务拓展奖”。

服务小微开新篇

  服务小微,服务实体经济,做出特色,体现担当。齐鲁银行引进德国储蓄银行微贷技术,给予中小、小微企业最优质便捷的服务。2013年成立小微企业金融中心,开发创业贷、经营贷、季节贷、灵活贷等专属信贷产品,对济南服装市场、茶叶市场、汽配市场、水产市场等小微企业集群地开展批量金融服务。以中小企业客户需求为出发点,相继推出了担保池、1+N联贷通、诚信贷、市场园区社团组织整体授信、劳动密集型小企业贴息贷款、工程机械车贷款、订单融资等新型业务。设立“科技金融特色支行”,致力打造科技金融服务品牌,开展了知识产权质押融资,有效支持中小型知识密集型企业创业展业。根据供应链企业的特点,开发了订单融资、商票保贴等供应链金融产品,针对客户结算特点开发了POS商户贷款、法人账户透支等业务。积极创新服务模式,发起成立了以银行和中小企业为主体的民间组织——济南市银企协会,“鼓励轻松创业,支持做大做强;银企互利共赢,壮大地方经济”,得到了企业家的积极响应与广泛参与,拥有1000多家会员。

社区银行在身旁

  “最后一公里”是齐鲁银行提出发展社区银行业务、打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践。明确了“向社区银行业务转型,向小微企业金融服务转型,向小型化、智能化、便民化网点转型”,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。以“大零售”转型为契机,齐鲁银行积极打造社区居民的金融管家,将服务网络延伸至居民家门口。2013年5月31日,齐鲁银行成立了山东省首家金融便利店,人工服务延长至夜晚9点,成为夜空下一道亮丽的风景线。以220万零售客户为基础,齐鲁银行将水、电、暖、气等十余项公共事业服务、养老金代扣代发业务实现一站式缴费服务,成为全省居民基础生活代理业务量最多、项目最全的银行。积极响应广大客户的金融服务需求,推出了齐鲁卡自动理财、存款利率上浮、网上银行、手机银行、网上商城、支付宝快捷支付等一系列惠民便民的产品和服务。并针对高净值客户,推出了齐鲁贵宾卡、白金卡、专属定制理财等产品,客户规模不断扩大,品牌影响力持续提升。

泉心理财涌佳绩

  “泉心理财”系列产品,整合金融投资、财富管理、渠道服务,具有投资稳健、团队专业、品种多样、期限灵活等特点。投行业务通过加强与同业机构的合作,为客户搭建便捷的非信贷融资渠道,提供了类别丰富、收益丰厚的金融投资产品。实物黄金产品作为特殊的金融产品,丰富了理财服务项目,为客户资产保值增值提供更多选择。除传统的纸质票据外,齐鲁银行为企业客户提供电子票据服务,具有安全防伪、便捷高效等特点。国内权威金融理财市场服务机构“普益财富”发布2013年第4季度《银行理财能力排名报告》,齐鲁银行综合理财能力再创佳绩,综合排名位列全国城商行第7位、山东省第1位,在风控能力、理财服务丰富性、信息披露规范方面表现瞩目。

电子银行“泉心e”

  山东省首家直销银行于2015年6月正式上线,电子银行品牌“泉心e”,涵盖网上银行(ebank.qlbchina.com)、手机银行(wap.qlbchina.com)、电话银行(40060—96588)、微信银行、短信服务、自助银行、网上支付、自助开卡等电子交易渠道体系,突破了时间、空间的限制,实现了“3A”式全天候服务,为持卡客户提供了便捷、高效的24小时不间断自助服务。成功开通了银联在线支付服务,与支付宝、财付通等多家第三方支付机构建立快捷支付业务合作关系。紧跟金融互联网和移动支付业务的浪潮,积极推进移动营销平台、远程视频银行建设,切入新世代和新族群的小众呼应,全心全意成就客户需求。

国际业务通全球

  作为山东省首家开办国际业务、首家获得跨境贸易人民币结算资格的银行,以高起点规划经营国际业务,积极推进本外币一体化经营管理,大力支持区域内外向型企业,致力于成为“您身边的国际业务专家”,打造了跨境人民币、国际结算、贸易融资、外汇资金、代理行服务等完善的业务体系。自2002年开办国际业务以来,发挥自身优势,在多家境外知名银行开立账户,加快收汇速度,确保资金安全,与全球100多个国家和地区的10000多家银行建立了代理行关系,形成多地区、多层次、多币种的代理行通汇关系和账户清算网络。积极推行分支机构分散受理、总行集中审核处理的“单证中心”业务处理模式,为客户提供更加便捷、专业的国际结算业务服务。不断丰富和完善国际业务产品线,先后推出了“齐鲁泉汇通”和“齐鲁泉智结”两大国际业务品牌。“齐鲁泉汇通”着力解决中小企业国际贸易融资问题,涵盖了多种国际贸易融资产品和产品组合;“齐鲁泉智结”以全面的结算方式,灵活快速的结算效率,为中小外贸企业提供快捷、安全、专业的一站式全方位国际结算服务。

合规体系创价值

  发展中的风雨使我们学会了稳健,经营中的挫折使我们懂得了防范。齐鲁银行强化内部治理,全面完善风险管理,从机制、制度、流程、技术、人员等全方位提升风险管理水平。强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(管辖行)—支行”的三级管理架构,通过在管辖行配备专管营销、运营的副行长,实行风险总监总行派驻制,推行会计主管委派制,实行客户经理、风险经理平行作业等方式,增加了风险防控的层级,强化了对风险的集中管控,增强了内控能力。借助内外部检查,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。以内部专项检查、重点领域排查、内部审计和外部银监局、人民银行、审计机构的监督检查为手段,全面的内部控制体系为依托,严抓案件防控,形成立体化风险防控体系。开发上线信贷风险监控系统、押品管理系统、风险预警系统、审计管理系统等系统,持续提升技防能力。有效运用小企业现金流、大中企业财务趋势、账户冻结预警系统,及时锁定,快速化解风险隐患。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。在严格的问责震慑下,员工风险意识、合规意识显著增强,制度执行力普遍提高,业务合规性取得较大进步,合规经营的文化逐步形成。

育才文化展舞台

  力行“为才搭台、育才提升”的做法,在人员引进和培养上,广开思路差异化招聘,采取校园招聘、专业招聘等方式多渠道、全方位、有针对性地补充人员缺口,探索建立管培生制度。以“任人唯贤、德才兼备”为标准,坚持“公平、公正、公开、透明”的选人用人机制,聘请外部评委参与用人选拔,启用能力强、素质高、踏实敬业、有思路、有干劲、有担当员工担任重要岗位,通过选人用人方式的科学转变,优化了人员的结构配置,搭建了各层次的人员发展平台。优化薪酬体系,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、在同业具有竞争力的薪酬体系,做到薪酬留人。开展优才计划,强化柜员团队建设,开展“寓赛于训”的培训模式,组织营业室主任突击换岗,找问题、促管理,提升管理水平。以赛促学,举办柜面业务知识竞赛,激发条线活力,提升柜员业务学习能力。创建业务专家团队、飞行检查团队和服务内训师团队,精心打造三支业务精英团队,培育柜员层级积极向上文化氛围。在2012年济南市支付清算知识竞赛中荣获二等奖,在2013年山东省首届支付清算杯知识竞赛中荣获三等奖,包揽2013年山东省反洗钱知识竞赛团体和个人一等奖。

蓝图绘就新起点

  泉,甘甜水也,济南象征,泉融万家,带来甘甜的美好寓意。齐鲁银行始终以客户为中心,紧随外部环境的发展变化,走外延和内涵并举的特色经营之路。

  一个核心目标——做大做强齐鲁银行;

  两条工作主线——“突破发展”和“战略转型”;

  三个能力提升——提升风险管控能力、信息科技服务能力、人力资源管理能力;

  四项战略特色——放大营销能力、放大法人功能、加大市场粘度、发挥省会优势;

  五个转变——业务管理模式由部门银行向流程银行转变;

资本配置模式由信贷计划主导向经济资本预算管理模式转变;

服务渠道从物理网点为主向物理网点与电子渠道相结合,多渠道功能互补、协调联动转变;

盈利模式由主要依靠存贷利差向收入结构多元化转变;

网点由传统的业务操作型向以服务、营销为主的零售营销服务型转变。

  齐鲁银行以齐鲁为本土、以济南为主战场,实现业务覆盖全省,网点覆盖山东重点城市,并向更广阔资本市场挺进,成长为资产优质、管理精细、经营高效、品牌形象最佳、在省内最具影响力城商行。

  齐鲁银行,在您身旁。