理财公告

齐鲁银行“泉心理财”财聚e家168号(逢六有约专享)封闭净值型人民币理财产品说明书

2019-09-26 17:29:38

 

 齐鲁银行“泉心理财”财聚e家168号(逢六有约专享)封闭净值型人民币理财产品说明书

 

第一部分 风险揭示书

 

一、风险揭示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益类理财产品,不保证本金和收益,客户的本金与收益可能会因市场变动等原因而蒙受重大损失,最不利情形是本金及收益全部损失,上述后果由客户自行承担。

请您充分认识投资风险,谨慎投资。本产品的任何业绩比较基准、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表客户可能获得的实际收益,亦不构成齐鲁银行对本产品的任何收益承诺。

您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币理财产品协议书》等销售文件,了解理财产品具体情况,充分认识如下投资风险,谨慎投资:

(一)信用风险:本产品的投资范围包括债券等信用类资产,涉及融资人和债券发行人的信用风险。如信用产品发行主体自身原因变化,出现信用风险事件,将导致相应金融资产的市场价值下跌,可能导致不能如期兑付本金及收益。

(二)市场风险:受国内外各种因素影响,本理财产品基础资产价值可能出现波动,从而导致理财产品投资收益波动,甚至出现本金损失的风险。

(三)流动性风险:除本说明书约定的可提前终止的情形外,本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性,投资者将面临急用资金时,不能及时赎回资金的风险。

(四)信息传递风险:如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更或未及时关注与本产品有关的信息公告等,导致投资者不能及时了解产品信息,则可能会影响投资者的投资决策。

(五)法律政策风险:本产品在实际运作过程中,由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。

(六)其它风险:如产品不成立或提前终止、延期兑付的风险,以及由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,严重影响金融市场的正常运行,从而导致产品资产收益降低或损失,甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行,进而影响投资者的资金安全;因技术因素而产生的相关风险,如电脑系统故障等,而影响到投资者投资本金及收益的及时兑付。

二、理财产品风险评级及评级说明

本产品为净值型理财产品,期限94天,内部风险评级级别为★★,适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者(本风险评级为齐鲁银行内部评级结果,仅供投资者决策时辅助参考使用,投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任),如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。

齐鲁银行内部风险评级说明如下: 

风险标识

风险等级

评级说明

适用群体

无风险或

风险极低

提供本金及收益保证,或者提供本金保证且预期收益不能实现的概率极低

保守型、稳健型、平衡型、进取型、积极进取型

★★

较低风险

不提供本金保证,但本金亏损和预期收益不能实现的概率较低

稳健型、平衡型、进取型、积极进取型

★★★

中等风险

不提供本金保证,本金亏损的概率较低,但预期收益实现存在一定的不确定性

平衡型、进取型、积极进取型

★★★

较高风险

不提供本金保证,且本金亏损概率较高,预期收益实现的不确定性较大

进取型、积极进取型

★★

★★★

高风险

不提供本金保证,且本金亏损概率很高,预期收益实现的不确定性很大

积极进取型

三、客户确认与声明 

本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险,并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币理财产品协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《理财客户权益须知》等条款与内容,详细了解了理财产品具体情况。齐鲁银行向本人说明了本理财产品所涉及到的各种风险,认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定,愿意履行并承担上述合同文件的义务与责任。

根据《齐鲁银行个人客户投资风险评估书》,本人的风险承受能力评估结果为                          型。

(请个人投资者全文抄录以下文字以完成确认:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。

  

本人知悉并同意:投资者认购/申购理财产品的行为并不代表已经成功认购/申购对应的理财产品,投资者认购/申购成功的数额以齐鲁银行实际划转的资金为准。

 

                      客户签字确认:   

 

 年                        

 

     

第二部分 产品说明

一、 产品要素

产品名称

“泉心理财”财聚e家168号(逢六有约专享)封闭净值型

产品编号

 E1900168

理财信息登记系统

产品登记编码

C1088119000158

(可根据登记编码登录中国理财网查询产品信息)

目标客户

个人客户

投资及收益币种

人民币

收益类型

非保本浮动收益型

产品类型

封闭式,净值型

风险级别

★★(较低风险,适合有投资经验客户)

计划金额

2亿元

募集期

2019年10月06日-2019年10月13日,募集期内理财产品认购资金计活期利息。

成立日

 2019年10月14日

到期日

 2020年01月16日

理财产品投资期限

94天

业绩比较基准

4.4%

投资金额

投资起点金额为5万元,以1万元的的整数倍递增。

认购份额

认购份额=认购金额/1(元/份)

到期/提前终止资金到账日

齐鲁银行在理财到期或提前终止日后3个工作日内将客户资金划转至客户认购、申购账户。

单位净值

单位净值为提取相关税费后的单位理财产品份额净值,到期或提前终止时,按产品最新单位净值计算投资本金及收益。

认购费率

0.00%

托管费率

0.004%

固定管理费率

0.00%

浮动管理费率

齐鲁银行(管理人)有权收取浮动管理费.在扣除托管费、固定管理费、产品应承担的增值税及其附加等相关税费后,产品到期或提前终止后投资组合的收益超过业绩比较基准的部分,银行可按照100%比例提取浮动管理费。

托管银行

兴业银行股份有限公司

提前赎回/终止权

投资者无单方面提前赎回/终止权。

齐鲁银行有权按照本产品的实际情况,提前终止本产品。触发提前终止的条件包括但不限于:国家相关法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大变更;突发事件引起金融市场情况出现重大变化;以及其他原因导致本产品出现重大投资风险。理财产品提前终止的,按照产品最新净值兑付客户。

齐鲁银行终止本理财产品,将提前2个工作日通过银行官方网站或以书面形式通知投资者,并在终止日后3个工作日内向投资者返还理财资金。

工作日

1.工作日即为国家法定工作日。

2.如因国家法律法规、监管规定发生变化,或是出于理财产品正常运营需要,齐鲁银行对理财产品工作日作出调整的,需要提前2个工作日通过官方网站予以公告。

税项规定

投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收、费用由投资者自行承担。齐鲁银行不代扣代缴客户应缴税项,但法律法规另有规定或税务机关另有要求的除外。

 二、投资管理

齐鲁银行作为本理财产品的管理人,按照理财合同约定运作理财资产。理财产品资金投资于:(1)我国银行间市场、交易所信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、央行票据、金融债、企业债和中期票据、公司债、短期(超短期)融资券、次级债、资产支持证券、债券基金及以上述标的为底层的定向资产管理计划等;(2)债券回购、货币市场存拆放交易、同业借款、同业存款、同业存单、货币市场基金等金融工具、以上述标的为底层的定向资产管理计划等;(3)符合条件的信托计划、信托收益权、资产管理计划等非标准化债权资产;(4)国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。

本产品为固定收益类产品,投资比例区间:

债券等固定收益类资产

10%-100%

同业存款等货币市场工具

0%-80%

非标准化债权资产

0-100%

(一)理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间,银行将尽合理努力,以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间

(二)本产品的投资范围有可能随国家法律法规及监管政策的变化而发生变化,如法律法规或监管机构允许银行理财产品投资其他品种,经管理人提前公告后,可将其纳入投资范围,其投资比例遵循届时有效法律法规或相关规定。

三、理财产品单位净值及份额的计算

理财产品总净值=理财产品认购总金额+理财产品所获总收益-理财产品总费用(包括但不限于管理费、托管费、产品应承担的增值税及其附加等)-理财产品累计分红总金额

理财产品单位净值=理财产品总净值/理财产品总存续份额

认购份额=认购金额/1(元/份),认购份额保留至0.01份理财产品份额,小数点后两位以下四舍五入。

四、费用说明与收取方式

1.托管费

产品托管费按产品上日资产净值的0.004%年费率收取,按日计提。

2.固定管理费

产品固定管理费按产品上日资产净值的0.00%年费率收取,按日计提。

3.浮动管理费

齐鲁银行(管理人)有权收取浮动管理费.在扣除托管费、固定管理费、产品应承担的增值税及其附加等相关税费后,若产品到期或提前终止后投资组合的收益超过业绩比较基准,超出部分100%作为银行的浮动管理费。

五、产品资产估值

估值对象:本产品项下的货币市场工具,银行间市场和证券交易所交易的债券、资产支持证券等有价证券,理财直接融资工具以及银监会认可的其他金融投资工具等资产。

估值方法:

1.货币市场工具:按成本估值,按日根据相应产品协议约定的收益率计提收益。

2.银行间市场和证券交易所流通的债券、资产支持证券等有价证券:由管理人和托管人综合考虑市场成交价、市场报价、成本价、收益率曲线等因素确定反映公允价值的价格估值,其中,以交易为目的持有的债券按市价法估值。

3.未上市债券按由管理人和托管人综合考虑成本价、收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值。

4.其他资产或资产组合:以管理人和托管人共同认可的方法计算其价值,其中,标准化债权项目中,以交易为目的持有的债权按市价法估值。

5. 资产实际交易金额与资产估值存在差异的,以资产实际交易金额为准。

6.在任何情况下,如果采用以上规定的方法对资产进行估值,均应被认为采用了适当的估值方法。但是,如果产品管理人或产品管理人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的,可变更公允价值的确定方式,并提前3个工作日公告。

六、理财收益及分配

1.每一净值型理财产品份额享有同等分配权。

2.理财产品到期或提前终止后,齐鲁银行将不迟于到期日或提前终止日之后3个工作日内将资金划转到客户交易账户;但因证券停牌、债券暂停交易等原因造成资产不能及时变现的,至能全部变现时将资金转至投资者指定账户。

3.理财产品实际收益的金额可能因四舍五入原因与示例略有不同,以实际金额为准。

示例:

情景一: 以某客户投资5万元为例,购买时产品净值为1.00元/份,折算份额为50,000.00份。产品到期时,客户持有的份额为50,000.00份,扣除托管费、管理费、产品应承担的增值税及其附加等税费后,如产品净值为1.156(假定期间未发生分红),则客户到期实际收到资金为:50,000.00×1.156=57,800.00(元);扣除本金后实际收益7,800元。

情景二: 以某客户投资5万元为例,购买时产品净值为1.00元/份,折算份额为50,000.00份。产品到期时,客户持有的份额为50,000.00份,扣除托管费、管理费、产品应承担的增值税及其附加等税费后,如产品净值为0.9800(假定期间未发生分红),则客户到期实际收到资金为:50,000.00×0.9800=49,000.00(元);客户实际损失1,000元。

七、重要须知

(一)本说明书为《齐鲁银行人民币理财产品协议书》不可分割的组成部分。

(二)本理财产品存续期内定期提供估值,产品到期后5个工作日内在齐鲁银行网站(网址:www.qlbchina.com)或以书面形式发布产品清算信息。敬请关注齐鲁银行与本产品有关的信息公告,以免造成不必要的损失。

(三)如本理财产品募集期限届满时认购资金总额未达到人民币1亿元,则齐鲁银行有权宣布该产品不成立。

(四)本期人民币理财产品业绩比较基准、预计收益、测算收益或类似表述仅供客户参考,并不作为齐鲁银行向客户支付理财收益的承诺;客户最终所能获得的收益以理财产品获得的最终收益为准。

(五)产品募集期内每日的18:00之前,客户认购完成本产品的,当日冻结资金。客户在产品募集期内每日的18:00之后办理认购申请业务的,于第二日冻结理财资金。认购、撤单业务的办理时间截至募集期最后一日的18:00。请客户注意认购结果并确保资金充足。

(六)在本理财产品存续期内,如因国家法律法规、监管规定发生变化,或是出于维持本理财产品正常运营的需要,齐鲁银行有权单方面对本产品说明书进行修订。齐鲁银行如果对本产品说明书进行修订,将提前2个交易日在银行官方网站(网址:www.qlbchina.com)或以书面形式通知投资者。

(七)客户授权齐鲁银行从《齐鲁银行人民币理财产品协议书》“授权指定账户”划转理财资金。资金划转时,齐鲁银行将不再另行通知客户。

(八)齐鲁银行按照国家法律法规履行对客户信息保密以及依法依规对外提供、报送客户信息的义务。齐鲁银行应配合法院等有权机关进行的客户信息查询;按照监管要求,齐鲁银行应向中国银保监会、中国证监会等监管机构报送客户信息,包括但不限于客户基本信息、理财产品的交易及持有信息,客户在此授权齐鲁银行按照监管要求予以报送,无需另行通知。

 

第三部分 理财客户权益须知

一、客户办理理财产品的流程

(一)个人客户开立或持有本行借记卡(活期存折),持本人有效身份证件到齐鲁银行营业网点办理。机构客户开立或持有本行结算账户,持单位公章、银行预留财务印鉴,到开户行办理,如并非由其法定代表人/负责人本人办理理财产品交易,则应指定经办人并向本行提交授权文件及有效身份证件。

(二)个人客户接受并完成本行的风险承受能力评估,并根据评估结果选择适合的产品。机构客户请根据自身的财务状况、投资经验、投资目标、风险判断等因素综合考量理财产品的投资风险及自身的风险承受能力,本行不再对其进行风险承受能力评估。

(三)客户应仔细阅读本权益须知、理财产品说明书、风险揭示书、理财产品协议书及其他销售文件(如有),确定已同意相关内容、充分了解相关风险且并无疑问和异议后,办理理财产品的购买、赎回手续。

(四)对本行营业网点打印或者电子渠道(包括:网上银行、手机银行、电话银行等)显示的交易内容进行确认,签署并提交理财产品协议书等销售文件。

(五)若理财产品支持电子渠道交易(包括:网上银行、手机银行、电话银行等),客户可登录齐鲁银行相应电子渠道办理。具体理财产品认购方式以齐鲁银行理财产品发行公告为准。

(六)若您的理财资金以理财POS转账消费方式转入我行,最终产品份额以理财POS转账资金实际入账金额为准。

(七)客户可根据自身资金安排,在规定交易日进行开放式产品申购、赎回等交易,具体要求以产品说明书为准。

二、客户风险承受能力评估相关事宜

个人客户首次在本行认购理财产品的,需亲至本行营业网点接受风险承受能力评估;此后您可在本行营业网点或电子渠道(包括:网上银行、手机银行等)定期或不定期地通过填写投资风险评估书,完成风险承受能力评估。如果您超过一年未在本行进行风险承受能力评估,或者发生影响您自身风险承受能力的情况,请在再次认购理财产品前主动要求及接受本行对您再次进行风险承受能力评估。齐鲁银行对于客户风险承受能力的评价仅系根据齐鲁银行内部制定的评级,仅供投资者决策时辅助参考使用,不具备法律效力,投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任。

请您根据风险承受能力评级谨慎选择购买的产品,风险评级的含义以及适合购买的产品见下表。

客户风险承受

能力评级

评级含义

适合购买的产品

保守型投资者

首要目标是保护本金不受损失,不愿或不能承担高风险,不在意资金是否有较大增值

内部评级的产品

稳健型投资者

可以承受较低的风险,希望获得一定的投资收益,但对投资回报的要求不高

内部评级★★及以下产品

平衡型投资者

可以承受一定的风险,希望可以获得较为稳健的投资回报,并适当关注投资本金的安全性

内部评级★★★及以下产品

进取型投资者

对风险有清醒的认识,可以承受高于市场平均风险的投资风险,希望获得较高的投资收益

内部评级★★★★及以下产品

积极进取型

投资者

追求高回报是主要关注的目标,并愿意为此承受较大的风险,并不在意因此可能造成的本金损失

内部评级★★★★★及以下产品

三、信息披露

(一)在理财期限内,如果本产品因市场发生重大变化导致投资比例超出产品说明书约定的浮动范围,则齐鲁银行将在其官方网站或书面形式发布相关信息。

(二)在产品发行、产品成立、正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内,齐鲁银行将在官方网站或书面形式发布相关信息。

(三)如提前终止本产品,将于实际终止日提前至少2个工作日在官方网站或书面形式发布相关公告。

(四)客户同意,齐鲁银行通过官方网站或书面形式进行信息披露,原则上每季度披露一次;如果客户未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息,因此而产生的(包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等)全部责任和风险,由客户自行承担。

客户投诉的方式和程序

客户如对本产品和服务有任何意见和建议,可通过齐鲁银行销售本产品的营业网点工作人员以及4006096588客户服务电话进行反映,我们将按照相关流程予以受理。

    五、本行联系方式

       齐鲁银行官方网址:www.qlbchina.com;客户服务热线:4006096588