理财公告

齐鲁银行“泉心理财”泉富盈2号(91天青岛专享)人民币理财产品说明书

2020-02-12 15:37:54

 

齐鲁银行“泉心理财”泉富盈2号(91天青岛专享)人民币理财产品说明书

 

第一部分 风险揭示书

 

一、风险揭示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益类理财产品,不保证本金和收益,客户的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失,最不利情形是本金及收益全部损失,上述后果由客户自行承担。您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币理财产品协议书》等销售文件,了解理财产品具体情况,充分认识如下投资风险,谨慎投资:

(一)信用风险:本产品的投资范围包括信用类品种,如信用类债券等,如信用产品发行主体自身原因变化,可能导致不能如期兑付本金及收益,甚至造成本金损失。

(二)利率风险:产品存续期间,若人民银行提高存款利率,投资者将失去及时将资金配置于存款时收益提高的机会。

(三)流动性风险:本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性,投资者将面临在急用资金时,不能及时赎回资金的风险。

(四)信息传递风险:如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更或未及时关注与本产品有关的信息公告等,导致投资者不能及时了解产品信息,则可能会影响投资者的投资决策。

(五)法律政策风险:由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。

(六)其它风险:如产品不成立或提前终止、延期兑付的风险,以及由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,严重影响金融市场的正常运行,从而导致产品资产收益降低或损失,甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行,进而影响投资者的资金安全;因技术因素而产生的相关风险,如电脑系统故障等,而影响到投资者投资本金及收益的及时兑付。

二、理财产品风险评级及评级说明

本产品为非保本浮动收益类理财产品,内部风险评级级别为★★,适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者(本风险评级为齐鲁银行内部评级结果,仅供投资者决策时辅助参考使用,投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任),齐鲁银行内部风险评级说明如下:

 

风险标识

风险等级

评级说明

适用群体

无风险或

风险极低

提供本金及收益保证,或者提供本金保证且预期收益不能实现的概率极低

保守型、稳健型、平衡型、进取型、积极进取型

★★

较低风险

不提供本金保证,但本金亏损和预期收益不能实现的概率较低

稳健型、平衡型、进取型、积极进取型

★★★

中等风险

不提供本金保证,本金亏损的概率较低,但预期收益实现存在一定的不确定性

平衡型、进取型、积极进取型

★★★★

较高风险

不提供本金保证,且本金亏损概率较高,预期收益实现的不确定性较大

进取型、积极进取型

★★★★★

高风险

不提供本金保证,且本金亏损概率很高,预期收益实现的不确定性很大

积极进取型

三、客户确认与声明

 

本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险,并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币理财产品协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《理财客户权益须知》等条款与内容,详细了解了理财产品具体情况。齐鲁银行向本人说明了本理财产品所涉及到的各种风险,认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定,愿意履行并承担上述合同文件的义务与责任。

根据《齐鲁银行个人客户投资风险评估书》,本人的风险承受能力评估结果为                          型。

(请个人投资者全文抄录以下文字以完成确认:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。

 

        

 

本人知悉并同意:投资者认购/申购理财产品的行为并不代表已经成功认购/申购对应的理财产品,投资者认购/申购成功的数额以齐鲁银行实际划转的资金为准。

 

                                    客户签字确认: 

  

                                                

 

 

第二部分 产品说明

一、产品要素

 

产品名称

泉富盈2号(91天青岛专享)

编号:DF209102

登记编码:

C1088120000033

目标客户

个人客户

投资及收益币种

人民币

产品类型

非保本浮动收益类

风险级别

★★(较低风险,适合有投资经验和无投资经验客户)

认 购 期

2020年02月07日-2020年02月12日

成立日

2020年02月13日

到期日

2020年11月12日

理财产品存续期

273天

投资周期

91天

发行规模

50亿(1元人民币为1份

投资起点

投资起点金额5万元,以1万元的整数倍递增。

参考收益率

1.本理财产品运作初始,客户参考收益率为4.40%,齐鲁银行保留对产品参考收益率调整的权利。

2.如齐鲁银行对产品参考收益率进行调整,将至少提前2个工作日在齐鲁银行官方网站予以公布,公布内容至少包含调整日及调整后的参考收益率;调整日起确认的产品份额以调整后参考收益率计算收益,存续产品份额参考收益率维持不变。

3. 客户投资周期内的参考收益率以份额确认日公布的收益率计算。

本金及理财收益兑付

齐鲁银行在客户投资周期终止日到期后2个工作日内,一次性将到期理财本息划转至客户认购、申购账户。

申购/赎回

1.本理财产品免申购费。

2.申购受理时间:每个开放日00:00—24:00。份额确认日为每周四,如遇节假日顺延至下周四。

3.产品成立后每个自然日均为客户申购开放日,申购成功后的第一个份额确认日即投资周期的起始日,每91天为一个投资周期(到期日遇非工作日顺延),实际天数以最终投资天数为准。

4.份额确认日前一日允许客户撤单,产品存续期内,客户不能提前赎回。

5.理财募集期内理财产品认购资金计活期利息。

工作日

1.工作日即为国家法定工作日。

2.如因国家法律法规、监管规定发生变化,或出于理财产品正常运营需要,齐鲁银行对理财产品开放日作出调整的,需要提前2个工作日通过官方网站予以公告。

提前终止权

1.在理财产品存续期内,如果本理财产品余额低于1亿份,则齐鲁银行有权宣布终止本理财产品。

2.因宏观政策变化、市场剧烈变动及自然灾害、战争等不可抗力因素导致投资收益急剧下降,齐鲁银行有权宣布终止理财产品。

3.齐鲁银行终止本理财产品,将提前2个工作日通过银行官方网站或前台以公告的形式通知投资者,并在终止日后2个工作日内向投资者返还理财资金,投资者理财收益按实际理财期限计算。

税项规定

投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收、费用由投资者自行承担。齐鲁银行不代扣代缴客户应缴税项,但法律法规另有规定或税务机关另有要求的除外。

齐鲁银行官方网站网址:www.qlbchina.com

二、理财收益计算规则

(一)收益测算公式及依据:

客户获得的理财收益=本金×当次投资周期份额确认日参考收益率×理财实际持有天数/365。

示例一:到期日为工作日,实际理财天数等于投资周期(假设投资周期91天),客户参考收益率(年化)为4.40%。假设份额确认日为每周四。

假定客户于2020年2月7日(周五)购买本理财产品,理财本金10万元,该产品于2020年2月13日(周四)成立起息(2月7日—12日计活期利息),理财产品于2020年5月14日到期,实际持有天数91天。客户持有到期收益为:100000×4.40%×91÷365=1096.99元。

示例二:

到期日为节假日,顺延至下一个工作日,实际理财天数大于投资周期(假设投资周期91天),客户参考收益率(年化)为4.40%。假设份额确认日为每周二。

假定客户于2020年6月29日(周一)购买本理财产品,理财本金10万元,产品于2020年7月2日(周四)成立起息,理财产品于2020年10月1日到期,遇国庆假期到期日顺延至2020年10月8日,实际持有天数98天。客户持有到期收益为:100000×4.40%×98÷365=1181.37元。

如以本产品为例,需将上例中投资周期(见产品要素)、份额确认日(见产品要素)、最高预期收益率进行替换计算。测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。

(二)齐鲁银行通过官方网站(网址:www.qlbchina.com)发布理财产品的参考年化收益率。

(三)如果投资者分多笔认购本理财产品,理财收益将逐笔分别进行计算。

(四)理财产品实际收益的金额可能因四舍五入原因与示例略有不同,以实际金额为准。

三、费用说明与收取方式

本理财产品年化托管费率不超过0.03%。

理财产品到期或产品提前终止,理财产品资产的投资收益扣除托管费等相关税费后,超出投资者理财收益的部分将作为齐鲁银行的理财产品管理费。

四、申购和赎回

(一)本理财产品每自然日开放申购,产品存续期内不允许赎回,按照客户周期长度自动到期。

(二)受理时间:产品成立后每个开放日00:00—24:00均可提出申购,申购成功后的第一个份额确认日成立。

(三)金额要求:

个人投资者首次认购起点份额为5万份,追加或后期申购额需为1万份或1万份的整数倍;当次投资周期份额确认日前,投资者可选择全额或部分撤单,撤单份额需为1万或1万份的整数倍;其中,首次认购是指客户购买当日持有该产品份额为零。

如投资者通过两个及以上账户投资本理财产品,将对各账户分别计算产品份额并进行管理。

(四)理财产品存续期内任一开放日,若本理财产品实时余额达到理财产品规模上限,齐鲁银行有权拒绝超过本理财产品规模上限的申购申请。

(五)若客户申购后持有份额不符合本产品说明书约定的,齐鲁银行有权进行强制赎回。

五、收益及本金支付安排

(一)本理财产品不进行分红

(二)齐鲁银行在客户投资周期终止日到期后2个工作日内,一次性将到期理财本息划转至投资者认购、申购账户,理财产品实际周期终止日至本金及收益返还日期间不计息。

(三)理财产品实际收益的金额可能因四舍五入原因与示例略有不同,以实际金额为准。

六、投资管理

齐鲁银行根据理财合同约定运作理财资产,将理财产品资金投资于我国银行间市场、交易所信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、央行票据、AA级以上(含)金融债、AA级以上(含)企业债和中期票据、AA级以上(含)公司债、短期融资券、次级债、债券回购、货币市场存拆放交易、同业存款、债券型基金、货币市场基金、优先股等金融工具;投资于定向资产管理计划(投资范围包括:信托计划、信贷资产、承兑汇票、各类受(收)益权等非标准化债权资产以及私募债券)。

投资比例区间:

债券资产、同业存款、债券型基金、货币市场基金

30%-100%

资金拆借及回购

0-80%

定向资产管理计划

0-80%

理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间,银行将尽合理努力,以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间。

七、重要须知

(一)本说明书为齐鲁银行人民币理财产品协议书不可分割的组成部分。

(二)本理财产品存续期内无法提供估值,不提供账单,产品到期后5个工作日内在齐鲁银行网站(网址:www.qlbchina.com)发布产品清算信息。敬请关注齐鲁银行与本产品有关的信息公告,以免造成不必要的损失。

(三)如本理财产品募集期限届满时认购资金总额未达到人民币1亿元,则齐鲁银行有权宣布该产品不成立。

(四)本期人民币理财产品参考收益率并不作为齐鲁银行向客户支付理财收益的承诺;客户最终所能获得的收益以理财产品获得的最终收益为准。

(五)产品开放日00:00—24:00均受理客户申购申请,申购成功后的第一个份额确认日产品成立;份额确认日前允许客户办理撤单业务。请客户注意认购结果并确保资金充足。

(六)客户授权齐鲁银行从齐鲁银行人民币理财产品协议书“授权指定账户”划转理财资金。资金划转时,齐鲁银行将不再另行通知客户。

(七)齐鲁银行按照国家法律法规履行对客户信息保密以及依法依规对外提供、报送客户信息的义务。齐鲁银行应配合法院等有权机关进行的客户信息查询;按照监管要求,齐鲁银行应向中国银保监会、中国证监会等监管机构报送客户信息,包括但不限于客户基本信息、理财产品的交易及持有信息,客户在此授权齐鲁银行按照监管要求予以报送,无需另行通知。

 

 

投资者(个人客户签名):                

 

 

投资者(机构客户盖章):                 法定代表人或授权代理人

签字(盖章):           

 

银行盖章:

 

                                                             

 

 

第三部分  理财客户权益须知

 

一、客户办理理财产品的流程

(一)个人客户开立或持有本行借记卡(活期存折),持本人有效身份证件到齐鲁银行营业网点办理。机构客户开立或持有本行结算账户,持单位公章、银行预留财务印鉴,到开户行办理,如并非由其法定代表人/负责人本人办理理财产品交易,则应指定经办人并向本行提交授权文件及有效身份证件。

(二)个人客户接受并完成本行的风险承受能力评估,并根据评估结果选择适合的产品。机构客户请根据自身的财务状况、投资经验、投资目标、风险判断等因素综合考量理财产品的投资风险及自身的风险承受能力,本行不再对其进行风险承受能力评估。

(三)仔细阅读本权益须知、理财产品说明书、风险揭示书、理财产品协议书及其他销售文件(如有),确定已同意相关内容、充分了解相关风险且并无疑问和异议后,办理理财产品的认购手续。

(四)对本行营业网点打印或者电子渠道(包括:网上银行、手机银行、电话银行、直销银行等)显示的交易内容进行确认,签署并提交理财产品协议书等销售文件。

(五)若理财产品支持电子渠道认购(包括:网上银行、手机银行、电话银行、直销银行等),客户可登录齐鲁银行相应电子渠道办理。具体理财产品认购方式以齐鲁银行理财产品发行公告为准。

(六)若您在他行的资金,以理财POS转账消费方式转入我行,最终产品份额以理财POS转账资金实际入账金额为准。

二、客户风险承受能力评估相关事宜

个人客户首次在本行认购理财产品的,需亲至本行营业网点接受风险承受能力评估;此后您可在本行营业网点或电子渠道(包括:网上银行、手机银行等)定期或不定期地通过填写投资风险评估书,完成风险承受能力评估。如果您超过一年未在本行进行风险承受能力评估,或者发生影响您自身风险承受能力的情况,请在再次认购理财产品前主动要求及接受本行对您再次进行风险承受能力评估。请您根据风险承受能力评级谨慎选择购买的产品,风险评级的含义以及适合购买的产品见下表。

客户风险承受能力评级

评级含义

适合购买的产品

保守型投资者

首要目标是保护本金不受损失,不愿或不能承担高风险,不在意资金是否有较大增值

内部评级★的产品

稳健型投资者

可以承受较低的风险,希望获得一定的投资收益,但对投资回报的要求不高

内部评级★★及以下产品

平衡型投资者

可以承受一定的风险,希望可以获得较为稳健的投资回报,并适当关注投资本金的安全性

内部评级★★★及以下产品

进取型投资者

对风险有清醒的认识,可以承受高于市场平均风险的投资风险,希望获得较高的投资收益

内部评级★★★★及以下产品

积极进取型投资者

追求高回报是主要关注的目标,并愿意为此承受较大的风险,并不在意因此可能造成的本金损失

内部评级★★★★★及以下产品

三、信息披露

(一)在理财期限内,如果本产品因市场发生重大变化导致投资比例超出产品说明书约定的浮动范围,齐鲁银行将在其官方网站发布相关信息。

(二)在产品发行、产品成立、正常终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内,齐鲁银行将在官方网站发布相关信息。

(三)齐鲁银行如在特定情况下提前终止本产品,将于实际终止日提前至少2个工作日在官方网站发布相关公告。

四、客户投诉的方式和程序

客户如对本产品和服务有任何意见和建议,可通过齐鲁银行销售本产品的营业网点工作人员以及4006096588客户服务电话进行反映,我们将按照相关流程予以受理。

五、本行联系方式

齐鲁银行官方网址:www.qlbchina.com ;客户服务热线:4006096588