齐鲁银行“泉心理财”财复盈24号（28天净值）周期净值型人民币理财产品说明书

 

齐鲁银行“泉心理财”财复盈24号（28天净值）周期净值型人民币理财产品说明书

 

第一部分 风险揭示书

 

一、风险揭示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益类理财产品，不保证本金和收益，客户的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，最不利情形是本金及收益全部损失，上述后果由客户自行承担。

请您充分认识投资风险，谨慎投资。本产品的任何业绩比较基准、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成齐鲁银行对本产品的任何收益承诺。

您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币理财产品协议书》等销售文件，了解理财产品具体情况，充分认识如下投资风险，谨慎投资：

（一）信用风险：本产品的投资范围包括债券等信用类资产，涉及融资人和债券发行人的信用风险。如信用产品发行主体自身原因变化，出现信用风险事件，将导致相应金融资产的市场价值下跌，可能导致不能如期兑付本金及收益。

（二）市场风险：受国内外各种因素影响，本理财产品基础资产价值可能出现波动，从而导致理财产品投资收益波动，甚至出现本金损失的风险。

（三）流动性风险：本理财产品存续期间，投资者只能在本产品说明书及管理人公告的规定的时间内办理申购和赎回。若发生巨额赎回（详见理财说明书“六、申购和赎回”），为保护投资者收益，避免资产变现引起产品资产净值较大波动，齐鲁银行有权暂停接受赎回申请，这可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

（四）信息传递风险：齐鲁银行将按照本说明书有关“信息披露”的约定披露产品信息。投资者应根据本说明书所载明的信息披露方式及时查询本理财产品相关信息。如投资者未及时查询或投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更后未及时告知联系方式变更，导致无法及时了解理财信息，并由此影响投资者决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

（五）法律政策风险：由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。

（六）其它风险：如产品不成立或提前终止、延期兑付的风险，以及由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致产品资产收益降低或损失，甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行，进而影响投资者的资金安全；因技术因素而产生的相关风险，如电脑系统故障等，而影响到投资者投资本金及收益的及时兑付。

二、理财产品风险评级及评级说明

本产品为非保本浮动收益类理财产品，内部风险评级级别为★★，适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者（本风险评级为齐鲁银行内部评级结果，该评级仅供参考，投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任），齐鲁银行内部风险评级说明如下：

三、客户确认与声明

本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险，并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币理财产品协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《理财客户权益须知》的条款与内容，详细了解了理财产品具体情况，愿意履行上述合同文件的责任，认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定。

请个人投资者全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。

 

 

                                                  客户签字确认：         

  

                                                  年    月    日         

 

第二部分 产品说明

一、产品要素

 

二、投资管理

齐鲁银行作为本理财产品的管理人，按照理财合同约定运作理财资产。理财产品资金投资于：（1）我国银行间市场、交易所信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、央行票据、AA级以上（含）金融债、AA级以上（含）企业债和中期票据、AA级以上（含）公司债、短期（超短期）融资券、次级债、资产支持证券、债券基金及以上述标的为底层的定向资产管理计划等；（2）债券回购、货币市场存拆放交易、同业借款、同业存款、同业存单、货币市场基金等金融工具、以上述标的为底层的定向资产管理计划等；（3）符合条件的信托计划、信托收益权、资产管理计划等非标准化债权资产。

投资比例区间：

（一）本产品的杠杆率不超过140%；

（二）理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间。

（三）管理人有权对投资品种或投资比例作出调整，并至少于调整投资品种或投资比例之日前2个工作日进行公告；如客户不能接受，可根据实际情况按照本理财产品说明书之约定赎回规则赎回其持有的理财产品份额。

三、理财产品单位净值及份额的计算

理财产品单位净值=理财产品净值/理财产品份额

申购份额=申购金额/本投资周期单位净值

赎回金额=赎回份额*本投资周期单位净值

理财产品单位净值为提取托管费、管理费、增值税及其附加等相关税费后的净值。

四、费用说明与收取方式

1.托管费

产品托管费按每日产品余额的0.01%年费率计提。

2.固定管理费

产品管理费按产品上日资产净值的0.20%年费率计提。

3.浮动管理费

本净值型理财产品设立业绩比较基准，齐鲁银行（管理人）有权收取浮动管理费。产品在扣除托管费等相关税费后，若产品投资组合的收益率高于业绩比较基准，超出部分的20%归客户所有，剩余部分作为银行的浮动管理费。

五、投资周期

1.募集期结束后，本理财计划进入存续期。一般情况下，自首个份额确认日起，每28天为一个投资周期。份额确认日如遇非工作日顺延至下一个工作日，若遇节假日顺延，实际投资周期可能大于或小于28天，具体天数以单个投资周期的实际天数为准。

2.单个投资周期自任一个份额确认日前一日18:00起至最近的下一个份额确认日前一日18:00止。份额确认日前一日18:00后进行的申购、赎回操作，计入下一投资周期。

3.份额确认日实例：

2019年2月27日为本产品的首个份额确认日，2019年3月27日（周三、工作日）为第二个份额确认日，2019年4月24日（周三、工作日）为第三个份额确认日。以此类推。

4.投资周期及周期天数示例：

（1）假定2018年9月26日为份额确认日，则其对应投资周期自2018年8月28日18:00（上一份额确认日2018年8月29日的前一日）至2018年9月25日18:00，投资周期28天。该投资周期内申购、赎回申请经齐鲁银行确认成功后，按2018年9月25日的单位净值（即本投资周期单位净值）清算；

（2）假定2018年9月5日为份额确认日，期间遇国庆假期，下一个份额确认日顺延至为2018年10月8日，则其对应投资周期自2018年9月4日18:00至2018年10月7日18:00，投资周期33天，该投资周期内的申购、赎回申请经齐鲁银行确认成功后，按2018年10月7日的单位净值（即本投资周期单位净值）清算。

六、申购和赎回

1.申购、赎回交易遵循“金额申购、份额赎回、未知价交易”原则，申购/赎回申请对应产品单位净值，以申请所属投资周期的本投资周期单位净值为准。产品历史业绩不代表其未来表现，仅供参考，投资需谨慎。

2.投资周期内，若客户未提交赎回申请，则客户所持产品份额自动进入下一投资周期；客户投资收益（赎回金额）按照赎回交易申请所属投资周期对应的本投资周期单位净值计算。

3.申购和赎回示例

假设2018年9月26日、10月24日和11月21日为相邻的三个份额确认日。

份额确认日2018年9月26日对应投资周期为2018年8月28日18:00至2018年9月25日18:00。假设2018年9月25日产品单位净值为1.010000元/份，即为该清算日对应投资周期的单位净值。

份额确认日2018年10月24日对应投资周期为2018年9月25日18:00至2018年10月23日18:00。假设2018年10月23日产品单位净值为1.012345元/份，即为该清算日对应投资周期的单位净值。

份额确认日2018年11月21日对应投资周期为2018年10月23日18:00至2018年11月20日18:00。假设2018年11月20日产品单位净值为1.014537元/份，即为该清算日对应投资周期的单位净值。

场景一：

（1）如客户2018年10月22日10:00申购理财10万元，10月23日10:00

追加申购1万元，则上述交易在10月24日按照单位净值1.012345元/份进行确认，客户申购份额=（100,000+10,000）/1.012345 = 108,658.61份。

（2）如客户2018年10月23日20:00申购理财10万元，则上述交易属于下一个投资周期，将在11月21日按照单位净值1.014537元/份进行确认，客户申购份额=100,000/1. 014537 = 98,567.13份。

（3）如客户2018年10月22日10:00申购理财10万元，10月23日10:00申请撤销该笔申购，则上述交易在10月24日按照单位净值1.012345元/份进行确认，客户申购份额=（100,000-100,000）/1.012345 =0份。

（4）如客户2018年10月22日10:00申购理财10万元，10月23日19:00申请撤销该笔申购，则提示撤销失败，上述交易在10月24日按照单位净值1.012345元/份进行确认，客户申购份额=100,000/1.012345 =98,780.55份。

场景二：

（1）如客户2018年10月22日10:00赎回理财10万份，10月23日10:00

追加赎回1万份，则上述交易在10月24日按照单位净值1.012345元/份进行确认，客户赎回金额=（100,000+10,000）*1.012345 = 111,357.95元。

（2）如客户2018年10月23日20:00赎回理财10万份，则上述交易属于下一个投资周期，将在11月21日按照单位净值1.014537元/份进行确认，客户赎回金额=100,000*1. 014537 = 101,453.70元。

（3）如客户2018年10月22日10:00赎回理财10万份，10月23日10:00申请撤销该笔赎回，则上述交易在10月24日按照单位净值1.012345元/份进行确认，客户赎回金额=（100,000-100,000）*1.012345 =0元。

（4）如客户2018年10月22日10:00赎回理财10万份，10月23日19:00申请撤销该笔赎回，则提示撤销失败，上述交易在10月24日按照单位净值1.012345元/份进行确认，客户赎回金额=100,000*1.012345 =101,234.50元。

场景三：

如客户2018年9月24日申购10万元，则该交易在9月26日按照单位净值1.010000元/份确认产品份额，产品份额=100,000/1.010000=99,009.90份。

如客户在投资周期（2018年9月25日18:00至2018年10月23日18:00）未提交赎回申请，10月24日份额确认日将不做任何处理，客户所持产品份额自动进入下一投资周期。

如客户11月19日全部赎回理财份额，则该交易在11月21日按照单位净值1.014537元/份确认赎回金额，赎回金额=99,009.90*1.014537=100,449.21元。

4.关于巨额赎回的约定

单个投资周期中，若理财产品净赎回申请份额超过上一清算日该产品总份额的20%，视为巨额赎回。出现巨额赎回时，为保护投资者利益，避免资产变现可能导致产品净值大幅波动，齐鲁银行有权暂停接受投资者赎回申请，投资者可于下一日重新提交赎回申请。

七、收益及分配

1.每一净值型理财产品份额享有同等分配权。

2.客户赎回确认或理财产品到期确认后，齐鲁银行将不迟于份额确认日之后3个工作日内将资金划转到客户资金账户；但因证券停牌、债券暂停交易等原因造成资产不能及时变现的，至能全部变现时将资金转至投资者指定账户。

3.延期支付：如本净值型理财产品出现巨额赎回，银行有权暂停接受投资者的赎回申请；投资者可于下一日重新提交赎回申请。

4.理财产品实际收益的金额可能因四舍五入原因与示例略有不同，以实际金额为准。

八、产品资产估值

估值对象:本产品项下的货币市场工具，银行间市场和证券交易所交易的债券、资产支持证券等有价证券，理财直接融资工具以及银保监会认可的其他金融投资工具等资产。

估值方法：

1.货币市场工具：按成本估值，按日根据相应产品协议约定的收益率计提收益。

2.银行间市场和证券交易所流通的债券、资产支持证券等有价证券：由管理人和托管人综合考虑市场成交价、市场报价、成本价、收益率曲线等因素确定反映公允价值的价格估值；同一债券同时在两个或两个以上市场交易的，按债券所处的市场分别估值。

3.未上市债券按由管理人和托管人综合考虑成本价、收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值。

4.其他资产或资产组合：以管理人和托管人共同认可的方法计算其价值。

5.资产实际交易金额与资产估值存在差异的，以资产实际交易金额为准。

6.在任何情况下，如果采用以上规定的方法对资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果产品管理人或产品托管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的，可变更公允价值的确定方式，并提前3个工作日公告。

7.理财管理人和托管人应勤勉尽责确保理财产品资产估值的准确性、及时性。当理财产品净值出现错误时，管理人应当立即予以纠正，并采取合理措施防止损失进一步扩大。由于本理财产品估值所采用的的价格来源出现错误，或由于其他不可抗力原因，理财产品管理人和托管人虽然已采取必要、适当、合理的措施进行检查，但是未能发现该错误的，由此造成的理财产品资产估值错误，理财产品管理人和托管人免除赔偿责任。

九、重要须知

（一）本说明书为《齐鲁银行人民币理财产品协议书》不可分割的组成部分。

（二）本理财产品存续期内无法提供估值，不提供账单，齐鲁银行通过银行官方网站（网址：www.qlbchina.com）发布理财产品净值情况，逢节假日顺延。敬请关注齐鲁银行与本产品有关的信息公告，以免造成不必要的损失。

（三）齐鲁银行对理财产品工作日作出调整、终止本理财产品，将提前2个工作日通过银行官方网站（网址：www.qlbchina.com）以信息公告的形式通知投资者。

（四）在本理财产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本理财产品正常运营的需要，齐鲁银行有权单方面对本产品说明书进行修订。齐鲁银行如果对本产品说明书进行修订，将提前2个工作日在银行官方网站（网址：www.qlbchina.com）以信息公告的形式通知投资者。

（五）客户授权齐鲁银行从《齐鲁银行人民币理财产品协议书》“授权指定账户”划转理财资金。资金划转时，齐鲁银行将不再另行通知客户。

（六）齐鲁银行按照国家法律法规履行对客户信息保密以及依法依规对外提供、报送客户信息的义务。齐鲁银行应配合法院等有权机关进行的客户信息查询；按照监管要求，齐鲁银行应向中国银保监会、中国证监会等监管机构报送客户信息，包括但不限于客户基本信息、理财产品的交易及持有信息，客户在此授权齐鲁银行按照监管要求予以报送，无需另行通知。

 

 

投资者（个人客户签名）：                

 

 

投资者（机构客户盖章）：                 法定代表人或授权代理人

签字（盖章）：           

预留电子邮箱：

 

 

银行盖章：

 

                                                        年   月   日

第三部分  理财客户权益须知

 

一、客户办理理财产品的流程

（一）个人客户开立或持有本行借记卡（活期存折），持本人有效身份证件到齐鲁银行营业网点办理。机构客户开立或持有本行结算账户，持单位公章、银行预留财务印鉴，到开户行办理，如并非由其法定代表人/负责人本人办理理财产品交易，则应指定经办人并向本行提交授权文件及有效身份证件。

（二）个人客户接受并完成本行的风险承受能力评估，并根据评估结果选择适合的产品。机构客户请根据自身的财务状况、投资经验、投资目标、风险判断等因素综合考量理财产品的投资风险及自身的风险承受能力，本行不再对其进行风险承受能力评估。

（三）客户应仔细阅读本权益须知、理财产品说明书、风险揭示书、理财产品协议书及其他销售文件(如有)，确定已同意相关内容、充分了解相关风险且并无疑问和异议后，办理理财产品的购买、赎回手续。

（四）对本行营业网点打印或者电子渠道（包括：网上银行、手机银行、电话银行等）显示的交易内容进行确认，签署并提交理财产品协议书等销售文件。

（五）若理财产品支持电子渠道交易（包括：网上银行、手机银行、电话银行等），客户可登录齐鲁银行相应电子渠道办理。具体理财产品认购方式以齐鲁银行理财产品发行公告为准。

（六）若您的理财资金以理财POS转账消费方式转入我行，最终产品份额以理财POS转账资金实际入账金额为准。

（七）客户可根据自身资金安排，在规定交易日进行开放式产品申购、赎回等交易，具体要求以产品说明书为准。

二、客户风险承受能力评估相关事宜

个人客户首次在本行认购理财产品的，需亲至本行营业网点接受风险承受能力评估；此后您可在本行营业网点或电子渠道（包括：网上银行、手机银行等）定期或不定期地通过填写投资风险评估书，完成风险承受能力评估。如果您超过一年未在本行进行风险承受能力评估，或者发生影响您自身风险承受能力的情况，请在再次认购理财产品前主动要求及接受本行对您再次进行风险承受能力评估。请您根据风险承受能力评级谨慎选择购买的产品，风险评级的含义以及适合购买的产品见下表。

三、信息披露

（一）在理财期限内，如果本产品因市场发生重大变化导致投资比例超出产品说明书约定的浮动范围，则齐鲁银行将在其官方网站发布相关信息。

（二）在产品发行、产品成立、正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内，则齐鲁银行将在官方网站发布相关信息。

（三）齐鲁银行如在特定情况下提前终止本产品，将于实际终止日提前至少2个工作日在官方网站发布相关公告。

四、客户投诉的方式和程序

客户如对本产品和服务有任何意见和建议，可通过齐鲁银行销售本产品的营业网点工作人员以及4006096588客户服务电话进行反映，我们将按照相关流程予以受理。

    五、本行联系方式

       齐鲁银行官方网址：www.qlbchina.com；客户服务热线：4006096588