齐鲁银行青岛分行 “小中特”角逐大市场

2012 年 8 月 27 日 ，齐鲁银行青岛分行迎来两周年行庆。在总行的大力支持下，青岛分行再次推出了两款行庆专享理财产品，为岛城百姓的钱袋子增添了实实在在的实惠。此前的 6 月 29 日 ，青岛分行第一家支行开发区支行在热气腾腾的西海岸经济新区盛大开业，藉此抢抓蓝色商机，助力蓝色跨越。

两年730个日日夜夜，齐鲁银行青岛分行在默默中起步，在稳健中扎根，走出了一条“立足青岛，立足中小”的专业化、差异化、特色化发展之路。“在青岛的根扎得越来越深，践行市场定位的效果越来越好，发展的信心越来越足。”青岛分行行长张华用这样的三句话总结了分行两年来的青岛收获。

立足青岛：根深花绚丽

齐鲁银行是山东省成立的首家城市商业银行，山东省首家、全国第四家实现与外资银行战略合作的城市商业银行，山东省首家跨省经营的城市商业银行。截至2012年6月末，全行资产总额794.80亿元；各项存款余额660.81亿元；各项贷款余额434.96亿元；实现经营利润6.68亿元；本年度累计缴纳各类税金1.91亿元，实现了金融与实体经济的良性互动和均衡发展。齐鲁银行曾两度入选《金融时报》“中国最大的50家商业银行排行榜”；两度入选中国服务业企业500强；两度在《银行家》杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第6位；2007年首次入选英国《银行家》杂志评选的“世界1000家大银行”。

青岛分行是齐鲁银行第三家异地分行,于 2010 年 8 月 27 日 开业。开业以来，青岛分行坚持“服务地方经济，服务中小企业，服务市民百姓”的市场定位，坚持“立足青岛，立足中小”的指导方针，始终坚持青岛属地化经营，始终将工作重点放在中小企业和居民个人的金融服务上，开业两年共计投放150亿元信贷资金，信贷资金100%投向青岛本地，授信客户100％为中小企业，实现了客户与银行的共同提升与发展。

与快速增长的经营数据相比，张华行长更看重两年来青岛分行实现的两大积累：客户积累和品牌积累。

张华认为，经过两年的深耕，青岛分行形成了一大批长期保持稳定业务合作的客户，对公客户和个人客户都有了迅速的增长，这是青岛分行存在和可持续发展的基础。与此同时，齐鲁银行在青岛市场上形成了良好的品牌影响力和企业形象，在广大中小企业和青岛市民中认可度不断扩大，客户的接受度在提升、忠诚度在稳固。开业以来，在仅有一个营业网点的情况下，分行的客户已经遍布青岛所有的区市，公司客户达到760户，个人客户达到4200户，说明青岛分行已经在青岛市场上扎下了根。尤其 2012 年 6 月 29 日 ，齐鲁银行青岛经济技术开发区支行盛大开业，这是青岛分行设立的第一家分支机构，标志着青岛分行机构布设稳步推进，成效显著。

短短两年的时间，在国际国内经济形势复杂多变，中国经济面临严峻挑战困难重重的大背景下；在青岛金融市场机构扎堆聚集，竞争白热化的行业背景下，齐鲁银行青岛分行从落地生根到开枝散叶，将发展之根深深扎在青岛这片热土上，时间虽短，却开出了绚丽的品牌之花，从不为人所知到赢得企业和百姓信赖，快速树起了“中小企业银行”、“市民银行”的品牌形象。

立足中小：共赢情相伴

开业以来，齐鲁银行青岛分行就明确了发展大方向：坚定不移地践行“服务中小企业，服务城镇居民，服务地方经济”的市场定位，坚定不移地落实“立足青岛，立足中小”的经营指导方针，所有的信贷资源全部投向青岛本地，所有的授信客户全部是中小企业。今年以来，中小企业贷款中的小微企业贷款占比继续大幅度提高，从年初的41%提高至49.7%，小微企业贷款较高的占比情况体现了齐鲁银行青岛分行立足中小企业的决心和取得的成效。

张华分析说，当前国际经济形势复杂多变，中国经济面临严峻挑战，正处于经济结构转型的关键期，服务实体经济、服务中小企业不仅是银行的立身之本，更关系到国计民生，银行应该担负起社会责任，大力支持实体经济发展，与中小企业相互支持、相互依存的过程中实现共赢，携手成长。

众所周知，小企业市场广阔，客户群体庞大，但是小企业融资存在信息不对称、担保难、风险大三大难题。如何破解三大难题，如何把握中小企业贷款风险，考验着各家银行的风险控制水平以及管理能力和创新能力。

针对小企业贷款“小、快、频”的特点，齐鲁银行青岛分行积极改造贷款流程，创新信贷产品，充分发挥决策链条短、审批效率高的优势，全力构建完善的中小企业金融服务机制，提升为小企业金融服务水平。分行单独设立了小企业银行部，对小企业单列信贷计划，除坚持原有的“绿色通道”等快速审批原则之外，进一步简化了调查流程，提高了调查效率，使小微企业调查审批时间控制在7天之内，受到了客户的一致好评。

针对小企业、小微企业缺少抵押物，财务信息不对称，贷款风险高、手续繁杂的现状，齐鲁银行青岛分行在担保方式、产品设计等方面进行了大胆的创新，相继探索推出了担保池、联贷通、诚信贷、订单融资、控货融资等针对不同个性需求的融资创新产品，逐步探索出了一条独具特色的小企业金融服务发展之路，先后被青岛主流媒体评为“青岛最具特色金融服务机构”、“最具竞争力小企业服务品牌”。

记者在采访中了解到，青岛一家高新技术企业，产品市场竞争力强，发展潜力大，管理规范。去年10月份，该公司由于经营规模不断扩大，流动资金产生缺口。青岛分行了解情况后，发现公司没有合适的抵押物和担保企业，无法通过传统信贷业务产品为其提供资金支持。面对客户紧急的资金需求和担保方式限制，分行领导亲临客户调查，经过反复论证，考虑到该公司的行业发展趋势和自身持有的先进技术，以及企业法人良好的个人信誉，决定采取“诚信贷”业务模式，最终为该公司顺利发放300万元短期贷款。青岛分行相关人员介绍，说“诚信贷”最高贷款额度为500万元（含），主要面向符合该行条件但无有效抵质押物的优质中小企业客户，用于满足客户商品采购、生产经营等临时性资金需求。为此，齐鲁银行制定了诚信贷（小额信用贷款）业务管理暂行办法，通过“眼见为实、现场核查”的调查方法和“交叉验证、认清本质”的调查方式，把握申请人的经营和信用情况，在守住风险底线的情况下，及时满足了客户资金需求。