【生活日报】专利为企业贷来真金白银

记者  赵国陆

    生活日报1月22日讯  贷款难，是困扰科技型中小企业发展的“卡脖子”问题。去年我省出台政策，鼓励拥有知识产权的高新技术型企业“用专利换贷款”，而且予以贴息扶持。齐鲁银行等金融机构借机大力发展科技金融业务，这种新型融资模式被科技型中小企业视为融资“及时雨”。去年济南市知识产权质押融资总额达到了3.5亿元。

有技术有市场就差钱

    山东信合节能科技股份有限公司是一家在治霾行业中“淘金”的技术型企业，主要给钢铁、发电、煤碳等高耗能企业节能减排。

    20日，该公司财务总监董新军介绍，他们的第一个项目是投资2000万元给济钢安装了两台变频节能设备，三年下来节省标煤2.4万吨，减少电费接近4000万元。虽然效果显著，但由于节能改造成本高，不少企业想改却拿不出巨额资金。所以，节能服务行业一般是“先治病后收钱”，垫资为企业改造，然后从每年的节能效益中分成，回收成本。这种模式需要有强大的资金后盾。董新军预测，今年如果合同量达到3亿元，预计需要外部融资1亿元，资金缺口达6000万元。

    他表示：“我们的净利率高达45%，增长势头很好。前期依靠商誉和自有资金还能应付，到现在，就得想办法融资。我们属于典型的高价值、轻资产企业，目前资产规模5000万元，厂房设备没有，办公场所是租的，最核心的秘籍就是技术、专利。但没抵押、担保难，我们这种科技型中小企业不太容易从银行拿到贷款。”

专利换贷款利息省一半

    董新军表示，通过科技部门牵线搭桥，他们用专利权质押的方式，从齐鲁银行高新支行获得了第一笔贴息贷款。

    去年4月底，省科技厅、山东银监局、省知识产局联合出台了《山东省科技型小微企业知识产权质押融资暂行办法》，像信合节能这种科技型企业可以用专利权质押贷款，而且额度在300万以内的还享受50%的贴息政策。利率上浮幅度一般不超过基准利率的20%。据省知识产权局有关调研，此前科技型小微企业贷款利率能上浮到50%左右。同时审批时限也压缩至30天以内。齐鲁银行等金融机构获准成为合作银行。记者从济南市知识产权局获悉，2014年济南市知识产权融资总额达到3.5亿元。

    地处济南高新区的齐鲁银行高新支行已经办理专利权质押登记21户，贷款金额1.9亿元，办理贴息达184万元，位居济南同业第一。同时为齐鲁软件园、济南创新谷园区建设提供信贷支持4.2亿元。该支行也被济南市科技局和人民银行济南分行授予济南首家“科技金融特色支行”。

科技金融渐成“及时雨”

    “用知识换资本”说起来容易做起来难。对于处于初创期、成长扩张期的科技型中小企业来说，专利无疑是其最值钱的家当。但对于银行而言，专利证书相较于土地、厂房、设备等不动产抵押明显“分量”不足。

    齐鲁银行高新支行的有关负责人表示，科技型小企业往往家底不厚，大多在创业起步阶段，缺乏可抵押的固定资产，担保手段少，在贷款时容易“卡壳”。此外，科技型企业与传统企业不同，专业性强，信息不对称。有时候客户经理甚至听明白公司老板说的是什么业务，弄懂一个高新技术行业更是难上加难。

    董新军坦言：“让银行弄清楚公司的业务，确实有难度。恐怕真要跟着走上几个项目，才能知道我们的真实实力并认可我们。”

    这对银行提出了更高的要求，客户经理往往要恶补知识，从零开始了解一个新兴产业，先把自己变成业内行家，实行“人盯人”的战术，掌握企业的家底和行业的动向。

    齐鲁银行高新支行发挥自身的地缘、人缘优势，积极利用省科技厅、省知识产权局、济南市科技局搭建的科技金融服务平台，以及知识产权质押贷款贴息政策优惠，信贷资源向科技产业倾斜，从总行获得特别授权，对有融资需求的科技型中小企业提供高效服务，包括淄博、潍坊、滨州等地的国家级园区的驻区企业。这一新型融资模式逐渐成为科技型企业眼里的融资“及时雨”。