【济南时报】科技、物流企业借贷“福利”来了
首家“新三板”挂牌城商行多项新规助力中小微企业融资
2015年6月29日，齐鲁银行在全国中小企业股份转让系统敲响开市宝钟，开启新三板征程。山东省副省长夏耕出席挂牌仪式并作重要讲话
全国中小企业股份转让系统有限责任公司董事长杨晓嘉（右）与齐鲁银行董事长王晓春代表双方签订战略合作协议□本报记者 韩昕彤
6月29日，齐鲁银行正式挂牌全国中小企业股份转让系统（俗称新三板），并成为全国首家在新三板挂牌的城商行，同时也是主板暂停商业银行上市8年来第一家成功对接国内资本市场的中小商业银行，为中小商业银行资本补充开拓了新路径。
记者在采访中了解到，日趋发展壮大的新三板市场不仅让齐鲁银行迈向更为广阔的资本市场，更使其借此平台提升了中小企业金融服务水平及银行品牌价值，开拓出一条差异化可持续发展的道路。诸如专属科技金融产品“齐鲁科贷宝”、知识产权质押融资业务、物流特色专业支行的设立等一系列举措，均有效解决了科技、物流企业普遍存在的融资急、融资难问题。作为山东省内第一家推出直销银行的城商行，齐鲁银行在互联网金融领域亦打开了一片新天地。挂牌“新三板”，服务“新三板”挂牌企业
“新三板汇集了大量极具成长性和发展潜力的优质中小微企业，是它们的重要融资平台。目前，借助于新三板平台，多家银行已向挂牌企业推出各具特色的专项产品及服务方案，截至2014年底已累计向挂牌公司提供各类间接融资近五百亿元。”齐鲁银行相关负责人表示，新三板市场执行的自律监管体系以及配套的监管制度，保障了挂牌企业的透明化、规范化，有效缓解了银行和中小企业之间的信息不对称问题。
去年以来，新三板市场实现了突飞猛进的发展。截至目前，新三板挂牌企业已达2568家，新三板市场已迅速成为我国多层次资本市场最富活力的生力军。据介绍，齐鲁银行是自2013年1月1日中国证监会《非上市公众公司监督管理办法》实施后，首家主动落实证监会规定申请纳入非上市公众公司监管的城商行，并成为全国首家在新三板挂牌的城商行，也是主板暂停商业银行上市八年来第一家成功对接资本市场的中小商业银行。挂牌新三板，让齐鲁银行与新三板平台之间形成良好互动，一道发掘中小企业的金融需求，提升对中小企业的综合服务能力。
此外，在山东证监局的支持指导下，齐鲁银行拟发起设立山东非上市公众公司协会，倚靠山东省广泛的挂牌公司资源，立足济南、辐射全省，积极发挥金融集聚辐射能力，吸引更多金融资源为省内中小企业提供多元化的金融服务。
告别融资难，科技金融业务平均审批时间仅1.87天
19年前，齐鲁银行在成立之初，就设立了济南首家专门服务高新园区的机构——高新支行。在近20年的科技金融实践中，支持了一大批省市高新技术企业发展壮大。2015年，高新支行仅一季度就办理科技金融贷款31笔，发放金额8433万元，储备专利权质押贷款11户，涉及金额2100万元。高新支行已被济南市科技局和人民银行济南分行授予济南首家“科技金融特色支行”。
紧跟产业园区设置网点、配置充足资源是齐鲁银行一直坚持的服务战略，该负责人称，目前齐鲁银行已在济南高新区、民营科技园、新材料产业园、临港经济开发区等多处设立特色支行，依托这些网点以及省市搭建的科技金融服务平台，向青岛、淄博、潍坊、滨州等国家级园区进行业务拓展。
“为了满足科技中小企业的融资需求，全行专门匹配了一定额度的信贷资产投向科技型中小企业，推出‘齐鲁科贷宝’专属科技金融产品。”齐鲁银行相关负责人告诉记者，“针对科技型企业‘固定资产少、担保难’的问题，我行在省内率先推出了知识产权质押融资业务，以企业拥有的专利、软件著作权等知识产权作为质押物，为优质的科技信息类企业开辟了一条专属的融资通道。”
值得一提的是，目前，该行对有金融需求的科技型小微企业，实行一对一服务。在严控风险的基础上，通过持续优化审批流程，下放审批权等不断压缩贷款审批周期，对公业务平均每笔审批时间仅为1.87天。
设立物流特色专业支行，投身物流行业建设
近年来，为促进物流行业的发展，济南市市政府专门出台推进物流行业振兴发展的指导意见，从资源配置、财政税收、信息平台等多方面进行扶持。作为济南本土银行，齐鲁银行也将积极参与济南物流行业建设作为自身义务所在。今年3月，齐鲁银行燕山支行作为物流特色专业支行正式揭牌成立，这也成为济南首家物流特色专业支行。
“泉城济南位处全国交通路网的核心位置，横贯东西，纵达南北，交通物流业优势明显。首家物流特色专业支行的成立，将使得济南市小微物流企业借贷难问题大大缓解，同时这也是齐鲁银行在助力中小企业融资方面又趟出了一条新路。”齐鲁银行相关负责人告诉记者，揭牌仪式上，齐鲁银行分别与济南市经济和信息化委员会签署战略合作框架协议；与盖世物流、零点物流签署授信协议；与济南市融资担保公司签定了物流企业专项担保合作协议。同时开发出适用于物流行业的信贷产品——“政府增信贷”，进一步丰富了中小物流企业的融资选择，极大地提高了融资效率。
据介绍，早在2005年，齐鲁银行就与全国示范性物流基地——盖家沟物流园区建立了密切的业务合作关系，与一大批具有成长性的物流企业共同参与了济南物流业的宏伟建设，见证了济南物流业的蓬勃发展。截止到2月末，齐鲁银行对交通物流行业贷款余额达到11亿元。
投身互联网金融，本土城商行直销银行实现零突破
在利率市场化加快推进及互联网金融崛起的双重压力下，诸多商业银行都在积极探索如何主动贴近互联网、创新业务模式、加快战略转型。5月28日，随着首个电子账户签约开通和资金成功转入，齐鲁银行直销银行系统正式上线运行。自此，齐鲁银行成为山东省内第一家推出直销银行的城商行。
直销银行与传统物理网点银行、网上银行或手机银行有何不同？齐鲁银行相关负责人解释称，享受齐鲁银行直销银行的产品和服务，再也不用受齐鲁银行网点布放地域以及必须持有齐鲁银行账户的限制了。也就是说，面向全国客户，无论你在哪里，任意一位自然人客户，无需前往齐鲁银行网点，都可以在齐鲁银行直销银行开通电子账户，只要和你现有的任意一家银行的借记卡绑定，就可以畅享齐鲁银行提供的金融服务。
目前，齐鲁银行直销银行首期推出了“齐鲁钱包”和“齐鲁智惠存”两款产品。据了解，齐鲁银行直销银行适于手机操作的全新版本不日也将正式面市，未来平台还会不断丰富更多惠民产品。
扎根本土，齐鲁IC卡“闪付”早餐普惠大众
作为济南本土的法人银行，齐鲁银行根植于济南，在市民心中有着与其他银行不同的亲近感。“服务中小企业、服务地方经济”的定位，使其不断加快金融服务民生的步伐。其中，IC卡电子现金“闪付”成为齐鲁银行开创性尝试一大亮点。
与传统的银行卡相比，齐鲁IC卡不仅安全性高、可靠性强、存储容量大、应用范围广，更是具备了“闪付”功能，客户仅需要“轻松挥卡”即可完成小额支付，不仅安全、便捷，还省去了签账单、输密码、备零钱等过程，支付优势显著。与涉及民生、普惠大众、支付要求高的“早餐工程”相结合，经多次考察合作对象，最终选择了济南市民熟知的济南老字号“超意兴餐饮”，广大客户可通过齐鲁IC卡电子现金“闪付”功能方便、快捷地购买到品种齐全、营养丰富的早餐，并享受套餐优惠，客户真真切切地体验到金融IC卡支付的便捷与安全，很大程度上提高了电子现金的使用率。
同时，齐鲁银行将从惠民金融出发，持续营销金融IC卡行业应用项目，扩展齐鲁卡在医疗健康、校园一卡通、社区服务、公共交通、商业联名等方面的服务范围，推出更多的惠民活动，不断为民生作出更大贡献。
