【山东商报】齐鲁银行成功挂牌新三板

千亿城商行的民生“账单”

6月29日，齐鲁银行在全国中小企业股份转让系统举行挂牌仪式

        经济下行、需求减缓、股市高涨，就在全国中小银行感受金融市场化大潮，经历着生死存亡竞争对决的当下，齐鲁银行董事长王晓春却在部署着以“新三板·新起点·新征程”命名的业务动员会。6月29日，齐鲁银行正式挂牌全国中小企业股份转让系统，并成为全国首家在新三板挂牌的城商行。在跻身千亿城商行名单后，齐鲁银行将更加发力中小微企业和民生金融。　

记者   张卓冉
　　业绩上升再获融资跻身千亿城商行序列
　　作为山东省成立的首家地方性股份制商业银行，乘金融改革风潮，齐鲁银行三易其名，从“济南城市合作银行——济南市商业银行——齐鲁银行”，历经“做实风险防控、改革组织机构、有效提升管理、转型接轨新金融”风雨考验与躬身实践，开创融资新模式，2004年成功与澳洲联邦银行实现战略合作，是山东省首家、全国第四家对外合作的城市商业银行。截至2014年末，全行总资产达到1228.81亿元，净利润实现10.95亿元，稳步跻身资产过千亿城商行序列。
　　近几年，齐鲁银行业绩保持上升趋势。据统计，2012、2013、2014年齐鲁银行每股收益分别为0.36、0.42、0.46元，每股净资产分别为2.25、2.53、3.05元。根据公开转让说明书，齐鲁银行本次定向发行股票价格为每股3.18元，以2014年末的每股净资产、每股收益计算，市净率和市盈率分别为1.04倍、6.91倍，具有较高的投资价值和增长潜力。
　　根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算，截至2014年12月31日，齐鲁银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足　率　分　别　为9.99%、10.00%和11.15%，高于监管机构关于最低资本充足率的要求。这样的数字无疑为这家刚刚登陆新三板的城商行锦上添花。
　　惠民金融亲民服务做百姓身边的银行
　　30多平米的面积，一两台ATM机，两三个员工，这便是大多数社区银行目前的标配。
　　记者走访齐鲁银行一家社区银行，室内装潢如同家居一样，银行内配置书桌、沙发、打印机，还有一些杂志刊物，客户来到这里可以上网、看书，环境与传统银行相比大相径庭，少了些许嘈杂。
　　齐鲁银行社区银行一工作人员告诉记者，社区银行是针对社区开设，和正常网点一样，除了现金以外其他业务均能办理，这里没有柜台玻璃，虽然感觉和支行有差别，但是可以放心办理业务，这点不必担心。“我们的上班时间为周一至周六早上9点至晚上7点，上班时间挺长的”。工作时间的延长，让人们在下班时间也可以办理银行业务，社区银行可谓是做的亲民服务。而社区银行与营业网点区别就在于社区银行不能办理现金业务，但存取款、办

卡、理财、贷款等，均可以通过自助设备和人工指导，在社区银行办理和申请。“社区银行解决了他们远距离办理业务的问题，优惠的条件也更吸引他们。”一位小区居民告诉记者，社区银行为吸引客户，使出浑身招数。但是社区银行争夺战才刚刚打响，零售业大蛋糕花落谁家仍然是个未知数。但显而易见，齐鲁银行走在了前面。
　　量身定制助企融资为上市企业穿“嫁衣”
　　在与新三板亲密接触以前，齐鲁银行一直在为其他企业添置上市“嫁衣”。
　　近几年，科技型企业受到资本市场的欢迎，但其普遍具有“高价值，轻资产”特点，针对“固定资产少、担保难”的问题，记者注意到，2009年齐鲁银行在省内率先推出了知识产权质押融资业务，以企业拥有的专利、软件著作权等知识产权作为质押物，向企业提供融资支持，为优质的科技信息类企业开辟了一条专属的融资通道。
　　因此，2009年齐鲁银行以此方式为积成电子授信6500万元，助力其成为济南首家软件上市公司，该业务也成为了全国单笔额度最大的知识产权质押融资业务。受益于此，截止到目前，积成电子已从齐鲁银行累计获得授信7.73亿元，股票总市值已达到179亿元，现在，积成电子已成长为国家、省级重点高新技术企业，也成为齐鲁银行核心的客户之一。

在产品创新上，齐鲁银行匹配了一定额度的信贷资产投向科技型中小企业，并推出“齐鲁科贷宝”专属科技金融产品，整合了现有公司产品，同时引入了“见保即贷”“银投联贷”“量身定制”等理念，进一步满足科技中小企业的融资需求。记者了解到，2014年仅高新支行一家就办理科技金融贷款78笔，金额2.65亿元，为软件园、创新谷园区建设提供信贷支持4.2亿元。2015年高新支行更是突飞猛进，仅一季度就办理科技金融贷款31笔，发放金额8433万元，储备专利权质押贷款11户，金额2100万元。
　　直销银行创新经营抢占“互联网+”制高点
　　当互联网金融犀利冲击传统金融业的同时，很多金融机构发出“狼来了”的惊呼。然而，很多敢于创新的银行却成了“互联网+”时代的领跑者。今年5月28日，齐鲁银行直销银行系统正式上线运行。自此，齐鲁银行成为山东省内第一家推出直销银行的城商行。
　　据了解，齐鲁银行直销银行采用网上营业厅的方式将银行产品和金融服务对外开放，可为客户提供多渠道、多场景、开放式、简约式的银行服务。此举顺应了当今互联网金融的发展潮流和市场需求，搭建基于互联网的集客户拓展、产品创新、营销宣传和便捷服务于一体的线上营销服务体系，确实是领先一步。【服务小微篇】超八成信贷投向小微
　　据介绍，齐鲁银行85%以上的信贷资金都投向了本地小微企业，重点涵盖了批发零售、制造业、建筑业和租赁商务服务行业，在商会、园区、政府合作上硕果累累，实现了地方金融服务与实体经济的良性互动和均衡发展。业内人士表示，这一比重在同业中可谓遥遥领先。
　　不仅如此，为了真正为小微企业提供到位的信贷服务，齐鲁银行有理念，也有手段。该行根据小微企业不同成长发展阶段的融资需求特点、融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，构建包含7大类、22个产品的小微企业金融产品体系。“总有一款适合你”，把信贷服务做到如此细致入微，切切实实的为本地小微企业解决了融资难题。
　　【特色独具篇】深耕多个细分市场
　　在众多城商行的“蓝海”竞争之地，打造独家特色，实现差异化经营是王道。齐鲁银行多年来矢志走出特色之路，真正做到了对细分市场的精耕细作。
　　早在2005年，齐鲁银行就与全国示范性物流基地——盖家沟物流园区建立了密切合作。截止到2月末，该行对交通物流行业贷款余额达到11亿元。在多年合作的基础上，今年3月，齐鲁银行济南市物流专业支行正式揭牌。这只是齐鲁银行在深耕细分市场方面的一个缩影。多年来，该行紧跟产业园区设置网点，配置充足资源，已在济南高新区、民营科技园、新材料产业园、临港经济开发区等多处设立特色支行。
　　【服务民生篇】“早餐闪付”赢得赞誉
　　齐鲁金融IC卡自去年在全国推广以来受到高度关注。齐鲁银行推出的齐鲁IC卡，安全性高、可靠性强、存储容量大、应用范围广，而且还具备“闪付”功能，使用非常便捷。为了让客户充分体验到金融　IC 卡的优势，齐鲁银行决定将金融　IC卡与涉及民生、普惠大众、支付要求高的“早餐工程”相结合。
　　为此，齐鲁银行与济南市民熟知的济南老字号“超意兴餐饮”合作，在其近200家门店和餐车均布放了支持“闪付”功能的　POS　机，市民只需通过齐鲁　IC卡电子现金“闪付”支付，居民吃早餐变得更方便更快捷，同时实现了银行、企业、广大居民的三方共赢。正因如此贴心，这个真正为市民服务的活动，被广泛赞誉为是一项普惠金融、惠及民生的“爱心工程”。
　　据了解，齐鲁银行从惠民金融出发，接下来会继续扩展齐鲁卡IC卡在医疗健康、校园一卡通、社区服务、公共交通、商业联名等方面的服务范围，也将推出更多惠民活动。