【济南日报】砺行二十载 扬帆再启航

　2016年6月6日，是齐鲁银行成立20周年的日子。
　　二十年奋斗成长，二十载春华秋实。
　　作为山东省成立的首家地方性股份制商业银行，乘金融改革风潮，齐鲁银行锐意改革、创新发展，充分发挥金融对经济发展的支撑作用，与地方经济相互依托、相辅相成、共荣发展。
　　二十年披荆斩棘，历经改革创新、接轨国际、跨区经营、转型发展，齐鲁银行资产从30亿元到1600亿元，存款从25亿元到1300亿元，从单一城市到逐步布局齐鲁大地，融入京津冀，齐鲁银行如今已成为闪耀于齐鲁大地，在全国具有一定知名度的区域性商业银行。
　　二十年弹指一挥间，从呱呱坠地到翩翩弱冠，齐鲁银行这家植根泉城的“小银行”，从“济南城市合作银行到济南市商业银行再到齐鲁银行”三易其名，一路走来，有汗水，有泪水，有荣耀，虽历经风霜雪雨，却愈发生机勃勃。
　　二十年，应金融改革大潮之时，勇往直前。
　　二十年，乘齐鲁大地发展之势，风雨兼程。
　　二十年历练积淀，齐鲁银行用“忠诚、责任、创新、效率、共赢”谱写着自己的昨天、今天和明天。
　　回首廿载征程，展望百年基业，齐鲁银行对未来的发展路径愈加清晰：以“全心全意服务小微企业和社区百姓”为宗旨，实现大零售业务转型战略目标，成为省内服务、效率、管理、盈利、品牌形象等方面俱佳的区域性商业银行，最终打造一家社会关注、客户认可、价值提升的现代金融企业。
　　2015年6月29日，齐鲁银行在全国中小企业股份转让系统敲响上市宝钟，成功登陆新三板。
　　2014年4月15日，济南市科技局与齐鲁银行举行战略合作签约暨“科技金融特色支行”授牌仪式。
　　2015年3月27日，齐鲁银行成立济南市首家物流专业支行。
锐意改革 铸就发展之梦
　　1996年6月6日，齐鲁银行的前身——济南城市合作银行挂牌成立，这是山东第一家地方性股份制商业银行。
　　乘着国家改革开放和济南建设区域性金融中心的东风，齐鲁银行犹如一艘乘风破浪的航船，在经济崛起的波涛中扬帆起航，开始了披荆斩棘的征程。
　　成立20年来，齐鲁银行进行了多次体制机制改革，从“合作银行—支行—办事处（分理处）”的三级管理，到“一级法人，二级管理”的扁平化管理，再到“总行—分行（管辖行）—支行”的三级管理；从引进外资成为中外合作的典范，到成功挂牌新三板成为中小银行接轨新兴资本市场的引领者；从三易其名到走出地方实现跨区经营，打响全国知名度；从艰难启航、快速发展到保稳定修内功，到恢复性增长，到转型促发展，到突破性发展，齐鲁银行在沉浮中涅槃重生，化茧成蝶，奠定了深厚的发展根基。
　　2000年到2003年，齐鲁银行员工队伍建设实施“三三制”战略，对三分之一的员工强化培训，使之适应业务发展要求；利用内部退养政策分流三分之一不能适应形势要求的员工；引进三分之一高学历青年员工，干部员工队伍年轻化、知识化程度明显提高。2005年，全面实施竞聘上岗制度，“能者上，庸者下，平者让”的竞争机制基本确立。
　　2004年9月8日，齐鲁银行与澳洲联邦银行实现战略合作，成为山东省第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。
　　2008年3月19日，走进冀鲁豫三省物流枢纽聊城，并在此开设分行。齐鲁银行走出济南市。
　　2008年11月30日，齐鲁银行在天津开设分行。首次走出齐鲁大地，到更广阔的市场开展业务，成为山东省首家在省外异地设立分行的城市商业银行。之后，德州、泰安分行相继开业，齐鲁银行在省内外的扩展步伐一步步加快。
　　2009年，由济南市商业银行正式更名为齐鲁银行，此后发起成立章丘齐鲁村镇银行，对外投资济宁银行和德州银行，是济宁银行的战略投资者。
　　2010年8月27日，齐鲁银行将分行开进华北外向型经济最活跃的青岛，并着手实施以此为桥头堡，走向海外的战略。
　　2011年后，全行2100名员工在新一届领导班子的带领下，众志成城，焕发新生。2015年6月29日，齐鲁银行成功在新三板挂牌，成为全国首家在全国中小企股份转让系统（新三板）挂牌的城市商业银行。
　　经过20年的发展，齐鲁银行已经是一家业务体系齐全、组织架构完善、竞争力实力逐步提升的区域性商业银行。业务体系从最初的公司、零售逐步细化到如今的公司、零售、电子银行、小微、金融市场、投资银行；前中后台逐步分离，一级柜员、二级柜员、三级柜员、会计主管、事后监督；对公客户经理、零售客户经理、风险经理、风险总监，分工更加精细、协作更加紧密。业务的快速发展和跨业合作平台的顺利搭建，正是得益于管理机制的不断改革与创新。
责任担当 成就发展之道
　　诞生于金融体制改革的浪潮中，齐鲁银行自其成立之日起就肩挑化解地方金融风险、支持地方经济发展、完善现代商业银行体系、活跃金融市场的历史使命。二十年来，齐鲁银行始终坚守服务中小、服务市民的市场定位，服务实体经济、服务社会民生、服务普惠金融，担负起了中小银行应尽的责任，也成就了自身的发展之道。
　　成长发展的20年，齐鲁银行与地方经济血脉相连，成为支持地方经济建设的生力军。他们充分发挥地方法人总部经济辐射能力，积极参与政府重大项目建设，创新发展模式，主动拓展新业务领域，采取PPP、联建贷等业务模式，重点支持了济南市高新区“汉峪金谷”项目、济南市“创新谷”项目、济南市小清河综合治理、济南西客站片区拆迁改造建设、济南市CBD片区拆迁改造建设、济南市内高架桥及城区道路建设、棚户区改造等项目。持续探索在民生、公用事业等方面的金融创新，丰富产品体系，打造科技金融、物流金融服务品牌，助力济南“四个中心”建设。
　　成立20年来，齐鲁银行积极开展志愿服务、捐资助学、扶贫助困、关注社会福利事业等多种形式的公益活动。他们与政府合作创业及再就业小额贷款项目，累计发放贷款近9.63亿元，占全市同类贷款的80%以上，帮扶14000多位创业及下岗人员实现了就业梦想。积极开展援建扶贫项目，帮助贫困村进行基础设施建设和发展农产品加工产业，为14家贫困山村小学建设“齐鲁银行爱心图书室”，组织成立“爱传递”志愿者服务队伍、开展“慈心一日捐”、“爱心面对面、助圆学子梦”等多项公益活动，在社会公益事业道路上不断前行。
　　作为“市民银行”，齐鲁银行默默承担着更多的社会责任，他们始终在想百姓之所想，尽全力为百姓提供贴心、高效、优质的银行服务。齐鲁银行目前拥有零售客户290余万户。为了方便客户交费，齐鲁银行主动承担了水、电、气、暖等十余项与广大居民生活息息相关的公用事业费用代缴及养老金代扣代发业务，成为全省居民基础生活代理业务量最多、项目最全的银行。
　　成就源于责任，责任成就希望。正是因为承担起了一个良好企业公民的责任，齐鲁银行受到了广大客户的信赖，也实现了自身的快速发展。齐鲁银行向股东和社会公众交出了自己的成绩单:截至2015年末，全行总资产达到1521亿元，净利润实现11.96亿元，稳步跻身资产过千亿城商行序列。
开拓创新 凝聚发展力量
　　创新是银行蓬勃发展的不竭动力。对于金融创新，齐鲁银行有着独特的理解，那就是绝不能闭门造车，必须要以客户为中心、以市场为导向，以“开放包容”的姿态，找准行业特点和客户需求痛点，实现银行、客户、政府多方互惠共赢。
　　20年来，齐鲁银行不断加大产品及服务创新力度，始终坚持“产品作支撑、平台作载体、机制作保障、创新作动力”的发展思路，实现全行产品体系及服务模式由单一“存汇贷”向综合性定制化蜕变升华。
　　2004年9月，齐鲁银行成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作，引进国际先进的产品设计开发理念和技能，围绕中小企业及城市居民的金融需求不断创新产品，开创了“引资引智引技、合心合力合作”的成功合作模式。借助技能转移项目先后为目标客户量身定做了“小企业轻松贷”、“安居泉城人家”系列产品。
　　2006年，齐鲁银行开发了联户联保循环贷款、法人房地产车辆设备租赁贷款、个人循环贷款、齐鲁缴费通、齐鲁社区卡等十几个新产品，真正走上了自主独立创新之路。
　　2007年，齐鲁银行被山东省政府授予“金融创新奖”；2008年，为小企业提供融资、结算、理财、咨询顾问等“一站式”服务的“银企家园”金融服务品牌荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”第二名；2009年，在国内率先推出知识产权质押融资业务，以企业拥有的专利、软件著作权为质押物，向企业提供融资支持，为优质科技信息类企业开辟了一条专属的融资通道。此后，除“齐鲁金万通”品牌外，齐鲁银行还成功打造了专为进出口中小企业客户定制的“齐鲁泉汇通”国际贸易特色服务品牌；相继推出了担保池、1+N联贷通、诚信贷、税贷通等新型业务。通过设立“科技金融特色支行”、“物流金融特色支行”，开发物流贷、股权质押贷款、科技节能贷款等融资产品，致力打造科技金融和物流金融服务品牌。2015年，发起成立山东省第一支面向家政、物流行业的服务产业基金，开发“齐鲁三板+”系列产品，为企业提供覆盖从孵化、发展到上市整个发展过程的创新性金融服务，逐步探索出一条特色化经营道路。
　　“信息不对称”一直是横亘在银行与企业之间最大的障碍。齐鲁银行在加快产品创新的同时，重视跨业平台搭建。2007年3月，齐鲁银行发起成立了国内首家以银行和中小企业为主体的组织——济南市银企协会，开启了银企联手发展的全新商业合作模式。协会充分发挥“家、桥、伞”的作用，努力搭建并不断完善六大平台，即金融服务平台、项目合作创业平台、供求合作平台、政策信息平台、企业家成长平台、诚信文化平台，将银企之间单纯的金融服务关系转变为银、企、政及其他社会多方合作共赢的新型合作关系。截至2015年末，齐鲁银行累计为会员单位开立结算账户494户，发放贷款45.77亿元，办理国际结算3.1亿美元，企业会员已由成立时的87家发展到目前的800余家。
　　科技创新是驱动全面创新的核心要素。自成立之初，齐鲁银行就始终坚持“科技兴行”战略，逐年加大科技投入。2011年上线新一代核心业务系统，以客户为中心、以产品为主线、前后台既相互分离又有机联系的科技支撑架构成功搭建；建设数据和应用级灾备中心建设，信息科技安全稳健度业内领先；经过20年不断建设，齐鲁银行已经建成业务完善、功能强大的信息科技系统集群，覆盖了全行所有业务。
　　伴随互联网及移动互联等技术的快速普及，齐鲁银行适时推出手机银行、微信银行、直销银行等渠道产品，开通外拓营销支持系统、线上支付系统、银企直连系统、社区服务平台系统等四大外联门户，将电子网络化服务触角延伸至以济南为中心覆盖全国的各个角落和区域。
效率至上 抢占发展先机
　　效率是一种时间的自律，也是一种空间的协调。作为根植地方的城市商业银行，齐鲁银行天生具有“短、平、快”的业务特点和决策链条。在一次次重大历史抉择和一回回细微金融服务中，“灵活、高效”发挥着优于他人的功能，经由岁月积淀和自身进化，逐渐形成决策高效的法人银行优势和亲民普惠的地方银行特质。
　　这种特质体现在开拓奋进的重大决策上。1994年，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，打响了全国城市信用社改组城市合作银行的发令枪。齐鲁银行迅速响应、紧锣密鼓、夜以继日，仅用不到2年的时间就完成组建，成为全国首批、山东省第一家成立的城商行。在齐鲁银行短短20年发展历程中，“首创、第一”这类字眼并不少见。2004年，齐鲁银行与澳洲联邦银行（CBA）实现了战略合作，成为山东省第一家、全国第四家对外合作的城市商业银行。2008年，陆续成立聊城分行、天津分行，在全省开创跨地、跨省经营格局；2015年，齐鲁银行立足当下，务实求新，率先登陆“新三板”，为全国中小商业银行资本补充开拓了新路径。
　　这种特质还体现在雪中送炭的信贷审批上。在完善组织构架的基础上，齐鲁银行充分发挥自身决策链条短的优势，优化贷款审批机制，提高审批效率，实行区别授权管理模式以及特别授权制度，建立绿色审批通道，满足中小企业需求。2012年，齐鲁银行与德国储蓄银行国际合作基金会正式开展微贷技术合作，引进国际先进的信贷技术。2013年，成立小微企业金融中心，专司100万元以下微贷业务。2016年，实施小微中心改革，设立7家分中心，全面推广微贷技术。在这种高效的审批模式下，一笔金额100万元的流动资金贷款，最快半天、最长三天便可完成审批。
　　这种特质更体现在便民利民的服务提升上。2013年，为打通金融服务“最后一公里”，齐鲁银行启动“大零售业务转型”。成立了山东省首家金融便利店，网点人工服务延长至夜晚9点，成为夜空下一道亮丽的风景线。
　　在网点布局优化和服务升级方面，齐鲁银行跟随城市发展规划，城市建设到哪里，就扎根到哪里。在城乡接合部、金融服务薄弱区域、大型社区小微商圈了设立了13家新型便民网点。网点定位也由“大而全”转向“小而美”，网点营销模式由“坐商”转向“行商”。即便是再偏远的城市角落，也能看到齐鲁银行的网点、看到齐鲁银行人服务的身影。位于济南东郊的济南化纤厂小微支行就是其中之一。小小的网点内配置了书桌、沙发、书刊杂志以及咖啡机、公交充值终端、电动车充电器、手机万能充等多项便民服务设施，温馨而又贴心，市民除了在此等候办理业务，还可以在闲暇时到这里看书、喝茶、休息、聊天。这样一个营业面积不足100平方米小支行，却成了周边13个社区、近3万居民共同的“家”。而位于黄河北的新材料产业园支行又是别样一番作为。2013年，紧跟济南市“北跨”发展战略，齐鲁银行率先在新材料产业园内设立支行，填补了园区“金融空白”，解决了企业“过河办业务”的不便。3年间，支行共为北跨项目与园区企业提供20余亿元的资金支持。
共赢为旨 开启发展新未来
　　二十年的奋斗，有急流险滩，有艰难险阻，更有齐鲁银行人风雨兼程的勇气；二十年的历程，有锐意创新，有转型突破，更有齐鲁银行人矢志不移的决心。
　　在过去的二十年，齐鲁银行顺应形势发展，坚持稳健经营，资产规模不断扩张，改革创新不断推进，综合实力不断提升，市场地位和品牌价值不断提高，为地区金融事业的发展、社会进步、百姓安居乐业奉献着自己的智慧和力量，严格履行企业作为社会公民的职责。
　　二十岁，对于人的一生，是风华正茂的开始；对于一个企业，正是从成长走向成熟的起步。
　　展望未来，齐鲁银行将以“成为最具竞争力的区域性商业银行”为战略愿景，秉承“诚信、创新、效率、责任、共赢”的核心价值理念，以客户需求为中心，以市场发展为导向，以战略转型为把手，围绕“服务中小企业、服务城镇居民、服务地方经济”的市场定位，因势而变、顺势而为、乘势而上，在日趋激烈的市场竞争中，探索出一条适合自身发展的差异化、特色化、精细化经营之路，大幅提升市场竞争、风险抵御以及服务实体经济的能力。同时在经济新常态下，齐鲁银行主动适应供给侧结构性改革，全面助推济南市“四个中心”建设，充分发挥地方金融法人对济南区域中心建设的智力支持和在区域经济发展中的“桥头堡”作用，努力打造政府、企业、居民、银行合作共赢的新局面。