【大众日报】不忘初心 方得始终

二十年，应金融改革大潮之时，勇往直前。

二十年，乘齐鲁大地发展之势，风雨兼程。

1996年6月6日，山东第一家地方性股份制银行——济南城市合作银行开业，标志着齐鲁银行的诞生。

岁月弹指一挥间，从呱呱坠地到翩翩弱冠，从“济南城市合作银行”到“济南市商业银行”，再到“齐鲁银行”，一路走来，有汗水，有泪水，有荣耀，有感动。

虽历经风霜雪雨，却愈发生机勃勃。这家全国首批设立的城市商业银行，二十年披荆斩棘，历经艰难险阻、跨过激流险滩，资产从30亿到1600亿，存款从25亿到1300亿，从单一城市到逐步布局齐鲁大地，到融入京津冀，齐鲁银行如今已成为闪耀于齐鲁大地，在全国具有一定知名度的区域性商业银行。

回首廿载征程，展望百年基业，齐鲁银行对未来的发展路径愈加清晰：以“全心全意服务小微企业和社区百姓”为宗旨，实现大零售业务转型战略目标，成为省内服务、效率、管理、盈利、品牌形象等方面俱佳的区域性商业银行，最终打造一家社会关注、客户认可、价值提升的现代金融企业集团。

 

凤凰涅槃 屡攀高峰

甫一诞生，齐鲁银行便展示出蓬勃的发展气象，用自己的智慧和勤劳，将荣耀一笔一划刻进历史的年轮。

仅仅7年后，齐鲁银行就跻身英国《金融时报》2003首次公布的“中国最大的50家商业银行排名表”，在全国111家城商行中排名第8。

2004年，引入境外战略投资者——澳洲联邦银行，成为山东省首家、全国第4家与外资银行战略合作的城商行。

2008年，齐鲁银行首家异地分行——聊城分行开业，标志着其跨区域经营迈出了实质性步伐。

同年，天津分行开业，拉开了跨省经营战略的序幕。如今，齐鲁银行机构拓建和区域影响力持续增强，辖有天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂6家分行，正在筹建东营、滨州分行，机构网点突破120家。

2010年，齐鲁银行主动作为，在组织架构改革、内控体系搭建、风险管控等方面大刀阔斧整改，破茧而出，完成了令人惊艳的华丽转身。

2013年首届全国城商行年会上，齐鲁银行被推选为20家常委行之一，个人理财业务省内城商行排名第一，风险控制能力位列全国第6位。在济南市委、市政府组织开展的政风行风建设民主评议活动中，齐鲁银行在全市33家服务机构中民主评议位列第六，居全市金融业首位。

也正是这个时间，终于可以甩开膀子、集中精神投身经营发展的齐鲁银行，悄然酝酿着一场转型——大零售被正式提上议事日程。这是齐鲁银行结合自己宗旨定位，为在竞争日益激烈的市场环境下寻求差异化竞争力，做出的一次重大战略决策。

刚刚过去的2015年被齐鲁银行视为战略转型的攻坚年。一年来，该行以踏石留印、抓铁有痕的劲头，在四个“转变”上下狠功夫：从提高认识向升级版和深化版的经营行为转变；零售业务从主攻负债业务向拓展资产业务转变；电子银行业务从管理功能向系统化、科技引领方向转变；小企业业务由短期指标突击式营销向中长期稳健均衡发展转变。与之配套，大零售条线在体制机制、组织架构、管理模式、业务流程、员工队伍、考核政策等方面推出了一系列改革举措。

截至2015年末，储蓄存款在济南地区37家银行机构中居第5位，市场地位进一步巩固；全行日均储蓄存款320.68亿元，较年初增长22.96％。个贷余额突破百亿元大关，较转型初增长43%。个人金融资产突破500亿元，较转型初规模翻番；小微中心贷款余额突破3亿元，贷款户数2030户，占全行大零售业务的20.29%，较年初增加1059户，增幅119.22%；电子渠道柜面业务分流率达到75.92%，较上年增加4.1个百分点，电子渠道理财产品销售额391.34亿元，占全行理财产品销售额的74.12%，较上年增长17.1个百分点。客服中心外呼营销成效明显，全年累计推荐贷款工单1799笔，成功放款7450.19万元。

如果说2004年引进境外战略投资者是齐鲁银行发展史的一次飞跃，那么2015年成为首家在新三板挂牌的城商行，迈向全国性资本市场，则标志着齐鲁银行的发展站在了新的起点、迈上了新的平台、实现了新的跨越。

“齐鲁银行在新三板挂牌，不仅是中小商业银行探索突破资本补充瓶颈、快速对接资本市场的有益探索，也对提升中小企业金融服务水平、助推地方经济发展具有重大意义。”山东银监局有关人士表示。

抢滩新三板仅半年，齐鲁银行的表现却令人刮目。2015年末，该行荣获新三板领域“金融企业最佳表现奖”。

成绩面前，齐鲁银行的决策层更多的却是居安思危：新常态，“新”意味着变革，“常态”意味着顺应。未来的工作将不断面临新状况、新问题，全行上下要与时俱进，坦然面对，长期坚守，积极应对。

围绕“开拓创新、特色经营、严控风险、突破发展”16个字年度指导思想，齐鲁银行确定了“调结构、助转型，补短板、降成本，防风险、提质量，推创新、促融合”的工作目标，为2016年实现又好又快发展定下基调与方向。

 

创新驱动 敢为人先

三农、小微、科技企业，都是当前“资金喊渴”的重灾区。需求侧的呼声，期待供给侧的有效创造。对于首吃螃蟹者来说，既需要勇气，更需要智慧。齐鲁银行在这条路上走得笃定、自信。

开拓农村市场，创新推出惠农消费贷、经营贷、农资按揭贷。成功上线银行卡助农业务（发卡方），成为山东省第一家同时开通磁条卡和金融IC卡助农业务的金融机构，实现了齐鲁卡助农取款、助农现金汇款、助农转账汇款、助农代缴费、助农余额查询等多项功能。

为小微企业量身定制，根据供应链企业特点，开发了订单融资、商票保贴、金卖场、控货融资、先款后货等供应链金融产品；针对客户结算特点开发了POS商户贷款、法人账户透支等业务；针对产业集群、商圈客户推出小微企业互助基金贷款、政企增信贷。

针对科技型企业，率先推出知识产权质押融资业务，以企业拥有的专利、软件著作权为质押物，向企业提供融资支持，为优质科技信息类企业开辟了一条专属的融资通道。

对金融创新，齐鲁银行有着独特的理解：创新要倡导“非禁即许”的原则，瞄准经济热点和政策焦点，在做实风控、建立存量业务风险防火墙的基础上，开辟试验田，大胆试错，不断拓展业务蓝海；融合要倡导“开放包容”的姿态，找准行业特点和需求痛点，突出自身优势，实现互惠共赢，要逐步探索合作模式由单一业务联系向平台级对接转变，建立规模、稳定、可持续的同业及跨业合作关系。

开风气之先河。20年的努力耕耘，齐鲁银行已与地方经济血脉相连，积极参与政府PPP项目，助推济南CBD、海绵城市、新东站项目，全力支持济南“四个中心”建设，争当支撑地方经济健康发展的第一个臂膀。在省内率先发行大额存单。作为重要合伙人，与省市两级财金公司共同设立了全省第一支面向家庭服务的产业基金——山东宏阳光辉股权投资基金，重点投向家庭服务、电商流通、服务贸易外包等现代服务业领域。研发“税贷通”信贷产品，首次实现企业纳税系统与银行授信审批系统的无缝衔接，使企业纳税信誉、税收贡献等信息与银行授信信誉相关联。

作为山东省首家开办国际业务、首家获得跨境人民币结算资格的城商行，齐鲁银行以高起点规划经营国际业务，积极推进本外币一体化经营管理，大力支持区域内外向型企业，致力于成为“您身边的国际业务专家”，打造了跨境人民币、国际结算、贸易融资、外汇资金、代理行服务等完善的业务体系。自2002年开办国际业务以来，与全球100多个国家和地区的10000多家银行建立了代理行关系，形成多地区、多层次、多币种的代理行通汇关系和账户清算网络。

新三板致力于扶持、服务中小微企业，这与齐鲁银行服务的客户群体高度契合。乘着登陆新三板的东风，该行开发了“齐鲁三板+”系列产品，为新三板中小企业创新发展提供综合服务，着力打造新三板伙伴银行新形象，逐步探索出一条特色化经营道路。

创新，为齐鲁银行的快速发展提供了源源不竭的动力，也得到了市场和业内的高度认可。继“银企家园”荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”、“齐鲁金万通”荣获“服务中小企业及三农十佳特色产品奖”后，齐鲁银行的“协会（商会）担保池业务”获得山东省现代化管理创新二等奖，“泉心e”网上银行凭借良好的客户体验和客户签约数量的快速增长，又赢得“区域性商业银行最佳网上银行业务拓展奖”。

 

服务至上 “小”有所为

提起银行，很多人的第一联想是“高富帅”“高大上”，但在众多济南人心中，齐鲁银行却像邻居一样，是“自己身边的银行”。

济南化纤厂小微支行是齐鲁银行第一家非现金社区银行，配置了书桌、沙发、书刊杂志以及咖啡机、公交充值终端、电动车充电器、手机万能充等多项便民服务设施，市民除了在此等候办理业务，还可以在闲暇时到这里看书、喝茶、休息、聊天，甚至手机、电动车没电了，进来歇歇脚、充充电也是不错的选择。这样一个营业面积不足100平方米小支行，却成了周边13个社区、近3万居民共同的“家”。

打通“最后一公里”是齐鲁银行发展社区银行业务、打造大零售银行的发展目标。该行明确了“向社区银行业务转型，向小微企业金融服务转型，向小型化、智能化、便民化网点转型”的路径，为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务。

转变由此而生。网点建设由“大而全”转向“小而美”，网点营销由“坐商”转向“行商”。齐鲁银行深入社区、园区、商圈、专业市场、高校；积极拥抱互联网，上线直销银行，截至2015年末，累计签约客户12915户，存款725万元；搭建“齐鲁e家亲”社区金融服务平台，构建社区金融生活圈，批量带动社区客户增长。

2013年5月31日，齐鲁银行成立了山东省首家金融便利店，人工服务延长至夜晚9点，成为夜空下一道亮丽的风景线。以306万零售客户为基础，齐鲁银行将水、电、暖、气等十余项公共事业服务、养老金代扣代发业务实现一站式缴费服务，成为全省居民基础生活代理项目最全的银行。

金融便利店仅是齐鲁银行积极响应广大客户金融服务需求的一个缩影，该行还陆续推出了齐鲁卡自动理财、存款利率上浮、网上银行、手机银行、网上商城、支付宝快捷支付等一系列惠民便民的产品和服务。此外，针对高净值客户，齐鲁银行推出了齐鲁贵宾卡、白金卡、专属定制理财等产品。

对广大市民来说，齐鲁银行是“好邻居”；对小微企业来说，齐鲁银行则是“娘家人”。

经过一代代齐鲁人的辛勤付出、悉心守护，齐鲁银行已经积累了310万的基础客户，与一大批的中小微企业相伴走过