【济南日报】勇担“输血”重任——齐鲁银行努力破解科创型企业融资难

　　随着我国实体经济逐步发展，科创型企业如雨后春笋般涌出。而对于初创期的科创型企业，他们面对的是贷款难的现状，如果按照传统抵押方式贷款，缺乏有效的抵质押物、财务制度不健全等现实困境，使得这些企业不符合贷款条件要求。近年来，国家大力推进“双创”战略，济南市提出四个中心建设目标，其中科创中心建设是其中之一。虽然国家不断出台政策鼓励向科创型小微企业贷款，但现实情况依然不容乐观。近日，记者走进齐鲁银行实地采访，探寻这家本土商业银行是如何身体力行支持科创型企业发展壮大的。

　　齐鲁银行成立于1996年，是山东省首家成立的城商行，是全国首家在新三板挂牌的商业银行。近年来，齐鲁银行坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，不断推进战略转型，持续加快金融创新，积极贯彻落实国家的政策要求，助力科技型中小企业突破发展，围绕济南市创建“区域性科技创新中心”这一目标，打造齐鲁银行科技金融特色金融服务品牌。为更好地服务科技型企业、助力科技金融发展，齐鲁银行在总行设立了科创金融管理部，在济南科技金融大厦设立科技金融特色支行，先后与省科技厅和济南市科技局签署战略合作协议，入选山东省知识产权质押贷款风险补偿合作银行、山东省科技成果转化贷款风险补偿合作银行，并与省科技厅发起成立“山东省科技金融创新发展协作联盟”，在科技金融政策支撑、客户推荐、专家支持、风险补偿等方面建立联合工作机制。截至2017年末，全行科技型企业户数达到1735家，贷款户数631家，贷款余额89.71亿元。

　　鱼水相融 成长共赢

　　齐鲁银行高新支行2003年从山大北路搬到高新区，算得上是与高新区共同成长起来的企业之一。作为本土法人银行，齐鲁银行始终十分重视与当地科技型企业开展业务合作。在1996年成立之初，就设立了济南首家专门服务高新园区的机构——高新支行。近几年，无论是在主板还是创业板、新三板上市包括正在推进的大批济南市的高新技术企业，都曾在发展的不同阶段得到过齐鲁银行高新支行不同程度的信贷支持。

　　济南市有70%以上的高科技企业都落户在高新区，这让齐鲁银行高新支行有了独特的区域优势，轻资产是很多初创企业共同面临的问题，他们可以提供的担保方式很少，尽管有些企业已经成功挂牌新三板，但仍然无法顺利拿到贷款。

　　采访中，有些企业负责人坦言：“愿意给初创期企业提供贷款的银行很少，齐鲁银行是其中一家。”

　　为进一步提升服务科技型企业的水平，齐鲁银行针对企业不同成长期的差异化需求，针对科技型企业全生命周期发展特点，为不同发展阶段量身打造多元化、一站式金融服务，帮助企业迈过初创期、成长期、成熟期的“三道坎”。

　　位于汉峪金谷的济南诚方网络科技有限公司成立于2011年，是为政府、公安、国安、司法和企业提供信息安全、行业大数据应用产品和解决方案的服务商。“我们与齐鲁银行合作是在2011年公司创立之初，那时候我们就把基本户开在了齐鲁银行高新支行，我们每一笔资金流向都有记录，齐鲁银行一直陪伴我们走到现在。”该公司相关负责人董先生告诉记者，“做企业需要流动资金，我们属于轻资产企业，房子也是租的，像我们这种情况是很难从银行贷到款的，幸运的是2015年夏天，齐鲁银行创新推出‘新三板信用贷’，急需资金的我们成为了齐鲁银行第一批‘新三板信用贷’客户。齐鲁银行那笔300万的‘新三板信用贷’，如同一场及时雨，帮助我们渡过难关。”

　　诚方网络科技每一步的成长都得益于齐鲁银行的鼎力相助，从2015年年收入1000多万到现在年收入接近8000万，“腾飞”二字用在该企业身上再恰当不过。董先生认为，银行与企业之间的关系就像鱼儿和水，谁也离不开谁。随着合作的不断深入，2017年，为深入探索外部投贷联动业务，齐鲁银行创新推出了股权和债权联动的“认股权贷款”，诚方网络成为第一批办理该项业务的公司之一。

　　投贷联动 助力发展

　　在山东兰剑物流科技股份有限公司，记者了解到该公司成立于1993年，是国内最早一批涉足物流领域的集咨询、规划设计、软件开发、设备制造、项目监理、系统集成为一体的整体解决方案提供商。该企业是山东省首批认证的高科技企业、首批通过国家信息产业部的“双软”认证，拥有多项国家软件著作权和多项发明专利和实用新型专利，这些有利条件为他们后期资金瓶颈期的贷款申请和企业信用评级加分不少。

　　齐鲁银行深入研究高新技术企业融资特点，针对高新技术企业固定资产少、可抵押物缺乏的实际情况，突破传统信贷服务对担保品标准的硬性约束，为企业提供包括应收账款质押、订单质押等基于产业链的融资创新产品。针对兰剑物流知识产权较多的特征，积极为该企业提供知识产权质押贷款服务。

　　齐鲁银行相关负责人告诉记者：“在为企业办理知识产权质押贷款的同时，还结合山东知识产权质押贷款贴息政策，积极协助企业申请贷款贴息，为企业节省了10多万元的利息支出。”

　　此外，齐鲁银行通过与建立战略合作的VC/PE机构合作，创新稳妥开展外部投贷联动业务，一起参与企业融资计划，为该公司提供“股权融资与债权融资相结合，引资与引智相配套”的全流程综合金融服务。

　　据兰剑物流科技公司相关负责人介绍，2015年、2016年齐鲁银行为该公司提供贷款合计2000万元，大大缓解了公司的经营压力，极大推动了兰剑科技在高端物流装备及机器人领域的技术推广及应用。

　　科创金融的创新开展，给企业带去更广阔发展空间的同时，也加强了与政府部门及风投机构、担保公司等第三方沟通与合作，自身也得到了新的业务机会，比如山东省首家科技型天使投资基金——“山东科融天使投资基金”便在齐鲁银行落地，带来1亿元的投资款。

　　特色金融 差异发展

　　山东是全国经济强省，科技产业潜力巨大，各级党委、政府都十分重视发挥科技创新对经济社会的支撑引领作用，针对科技成果转化、知识产权管理等工作出台多项纲领性文件，推动银行资本助力科技企业发展。

　　为加快推动科技成果转移转化，解决科技型中小企业融资难和科技成果转化难问题，山东省科技厅、济南市科技局、历下区政府共同打造科技金融大厦(平台)(以下简称平台)暨山东省科技成果交易中心与山东省科技金融服务中心，依托科技金融大厦探索建立面向全省的科技成果转移转化与科技金融服务平台，构建起全国先进的“评-保-贷-投-易”五位一体的科技金融服务体系。 济南科技金融大厦主要面向国内引进高端科技金融服务机构、技术转移机构、科技中介机构等，打造具有济南特色的多元化科技金融生态体系和全要素科技成果转化生态体系，对“四个中心”建设形成强有力支撑。

　　齐鲁银行紧跟国家“大众创业、万众创新”政策导向，将科技金融作为全行差异化发展，加大普惠金融覆盖度的重要战略，着力增强对科技企业支持能力。

　　2017年9月27日，齐鲁银行济南科创特色支行揭牌成立，正式入驻济南科技金融大厦。开业仪式上，为深化科技金融人才培养以及科技金融理论的研究，齐鲁银行与齐鲁工业大学金融学院签署战略合作协议，同时挂牌成立“齐鲁工大-齐鲁银行科技金融人才培养基地”和“齐鲁工大-齐鲁银行研究生联合培养基地”。齐鲁银行成立科创支行其主要目的有两个，从外部来看，作为本土法人银行，积极贯彻落实济南市政府四个中心建设目标；从内部来看，通过持续探索科技金融，积累更多的经验。助力科技型企业发展，积极探索银行自身特色业务。

　　齐鲁银行科创支行入驻科技金融大厦，是强化与各类资源的合作，搭建‘1+N’的一站式科技金融业务平台（1是指齐鲁银行，N指入驻大厦的各类合作渠道，包括政府职能部门、投资机构、证券公司、担保公司、保险公司、评估公司等）。进一步提升科技金融影响力。

　　齐鲁银行相关负责人表示，将贯彻落实党的十九大精神，不忘初心，支持实体，全力助力区域金融中心建设步伐，为科技型中小微企业提供全生命周期金融服务，做实科技金融服务品牌，在服务实体经济的道路上走出差异化发展的轨迹。