齐鲁银行“泉心理财”泉心盈196天7号净值型人民币理财产品说明书

第二部分 产品说明

一、产品要素

产品名称	泉心盈196天7号
	编号：W2219607
	登记编码：C1088122000059 （可根据登记编码在中国理财网查询产品信息）
产品募集方式	公募
目标客户	个人投资者/机构投资者
投资及收益币种	人民币
收益类型	非保本浮动收益类
产品类型	开放式，净值型
投资性质	固定收益类
风险级别	★★（R2，中低风险，适合有投资经验和无投资经验客户）
发行规模	1000亿
份额类型 （除明确约定所适用份额类别的条款外，其他条款适用于全部份额类型。）	份额名称	销售代码		销售名称			销售客群
	A 类份额	W19607A		泉心盈196天7号A款			个人投资者
	B 类份额	W19607B		泉心盈196天7号B款			个人投资者
募集期	2022年11月11日—2022年11月14日
成立日	2022年11月15日
理财产品存续期	本产品为开放式理财产品，无特定存续期限，但管理人有权提前终止。
份额确认日	1.产品份额确认日安排详见“五、投资周期”。如遇节假日，管理人有权调整份额确认日，请关注管理人公告。 2.管理人在每个份额确认日对客户申购、赎回申请进行确认，并以份额确认日前一日产品单位净值，计算产品申购份额和赎回金额。 3.管理人有权对份额确认日进行调整，并提前2个工作日进行公告。
投资周期	1.投资周期安排详见“五、投资周期”。 2.一般情况下，本产品投资周期为196天。若遇节假日，管理人有权调整投资周期，实际投资周期可能不等于196天，调整后的投资周期以产品管理人公告中所载明的日期为准。
申赎追加说明	份额类型		首次投资起点		追加金额		单笔最小赎回份额
	A类份额		1万元		1000元		1000份
	B类份额		30万元		1万元		1万份
	注：全部赎回后，再次购买视为首次投资。请投资者根据自身情况选择产品份额类型，持有期间份额类型无法自动转换。
产品认购	1.募集期的认购申请将于产品成立日扣划投资本金并确认持有产品份额，产品份额=认购金额/1（元/份）。 2.募集期内理财产品认购资金计活期利息，活期存款利息不计入投资本金。 3.认购申请仅可在募集期内撤销，撤销成功后，认购资金实时解冻结。 4.部分撤销仅限于投资者多次认购的情况，客户必须对每笔认购的份额逐笔撤销，且撤销后客户最低投资金额不少于对应认购产品份额类型的“首次投资起点”金额。
产品申购	1.申购开放期指理财产品可以申购的日期。 2.投资者可于每个申购开放期内发起申购申请，但每日系统批量清算期间暂停申购；申购申请提交后，资金实时冻结，至所属申购开放期对应份额确认日前，客户申购资金计活期利息，活期存款利息不计入投资本金。 3.申购交易遵循“金额申购、未知价交易”原则，投资者申购时仅能以理财产品历史单位净值作为参考。管理人在份额确认日对申购申请进行确认，并以该份额确认日前一自然日单位净值计算申购份额，申购份额=申购金额/申购份额确认日前一自然日单位净值。详见“六、申购和赎回”。 4.申购申请仅可在申购开放期内撤销，撤销成功后，申购资金实时解冻结。部分撤销仅限于客户多次申购的情况，客户必须对每笔申购份额逐笔撤销，且撤销后客户最低投资金额不少于相应产品份额类别对应的投资起点。申购申请是否成功应以管理人的最终确认为准。 5.本产品在一个完整投资周期结束前，产品管理人可更新产品说明书，约定下一个完整投资周期对应的产品申购/赎回具体安排。
产品赎回	1.赎回交易遵循“份额赎回，未知价交易”原则，投资者仅能以本产品历史单位净值作为参考，并最终以投资周期对应赎回份额确认日前一自然日的单位净值为准计算赎回金额，赎回金额=赎回份额*投资周期对应赎回份额确认日前一自然日单位净值，赎回份额确认日如遇节假日顺延至下一工作日，投资者实际收益以理财产品最终清算为准。详见“六、申购和赎回”。 2.若赎回申请确认成功，赎回资金将在份额确认日后3个工作日内划转至客户认购（申购）账户。
	份额类型					业绩比较基准
	A 类份额					1年定期存款基准利率+2.3%
业绩比较基准	B 类份额					1年定期存款基准利率+2.4%
	1.业绩比较基准仅供投资者参考，并不作为向投资者支付本产品本金或收益的承诺，不代表投资者投资本理财计划的实际收益率。本产品为净值型产品，业绩表现将随市场情况波动，具有不确定性。 2.本产品的业绩比较基准可在每次开放期根据当时市场情况进行调整，调整后的业绩比较基准将根据信息披露规则进行披露。业绩比较基准调整后原说明书将不再修订，请投资者及时通过本销售文件约定的信息披露渠道获取最新业绩比较基准情况。 3.1年定期存款基准利率是指中国人民银行发布的1年定期存款基准利率。
产品到期/终止	1.若持有本产品份额，产品兑付对应单位净值以产品到期日/终止日前一日单位净值为准，兑付资金=持有份额*产品到期日/终止日前一日单位净值。 2.兑付资金将在产品到期日/终止日后3个工作日内，划转至客户认购（申购）账户。
销售手续费（年化）	份额类型					销售费率
	A 类份额					0.30%
	B 类份额					0.20%
固定管理费（年化）	0.20%
托管费（年化）	0.005%
利益分配	每一产品份额享有同等分配权。理财计划管理人有权视理财产品收益情况进行主动分配，分配方式为现金分配。具体收益分配基准日、分配方案等通过本《产品说明书》“信息披露”约定的方式，向投资者及时披露。
浮动管理费	1.齐鲁银行（管理人）有权收取浮动管理费。在扣除托管费、固定管理费、产品应承担的增值税及其附加等相关税费后，浮动管理费计提周期内，产品投资组合年化收益率超过业绩比较基准（详见我行公告）的部分，管理人可按照80%的比例提取浮动管理费。详见“四、费用说明与收取方式”部分。 3.齐鲁银行有权调整浮动管理费的提取比例，届时将提前2个工作日通过官方网站予以公告。
产品分红	本产品分红采用红利再投方式，分红日将提前2个工作日在齐鲁银行官方网站进行公布。
托管行	兴业银行股份有限公司
提前终止权	1.在理财产品存续期内，如果本理财产品余额低于10亿份，则齐鲁银行有权宣布终止本理财产品。因宏观及监管政策变化、市场剧烈变动及自然灾害、战争等不可抗力因素导致投资收益急剧下降，齐鲁银行有权宣布终止理财产品。 2.管理人终止本理财产品，将提前2个工作日通过银行官方网站（网址：www.qlbchina.com）以公告的形式通知投资者，并在终止日后3个工作日内向投资者返还理财资金，投资者理财收益按实际理财期限计算。
工作日	1.工作日即为国家法定工作日。 2.如因国家法律法规、监管规定发生变化，或出于理财产品正常运营需要，齐鲁银行对理财产品开放日作出调整的，需要提前2个工作日通过官方网站予以公告。
税项规定	投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收、费用由投资者自行承担。齐鲁银行不代扣代缴客户应缴税项，但法律法规另有规定或税务机关另有要求的除外。

二、投资管理

齐鲁银行作为本理财产品的管理人，按照理财合同约定运作理财资产。理财产品投资于：

（1）债权类资产

a.货币市场类：现金、货币市场存拆放交易、同业借款、同业存款、同业存单、货币基金、债券回购和其他货币市场类资产，及以上述标的为底层的资产管理计划等；

b.固定收益类：国债、央票、地方政府债、金融债、企业债、中期票据、超短期融资券、短期融资券、非公开定向债务融资工具(PPN)、公司债、可转债、可交债、资产支持证券（ABS、ABN）、美元债、债券型证券投资基金等标准化债权类资产，非标准化债权类资产和其他符合监管要求的固定收益类资产以及以上述资产为投资标的的资产管理计划、基金等；

（2）权益类资产：优先股、上市交易的股票、公募基金（股票型、混合类）、其他符合监管要求的权益类金融资产以及以上述资产为投资标的的资产管理计划等；

（3）商品及金融衍生品类资产：国债期货、利率互换、债券借贷、信用风险缓释工具、交易所信用保护工具、股指期货、外汇衍生工具、商品期货、相关公募基金等商品及金融衍生品类资产，及其他符合监管要求的商品及金融衍生品类资产，以及以上述资产为投资标的的资产管理计划等。

投资比例区间：

债权类资产	80%—100%
其中：非标准化债权类资产	0%-49%
其他资产（权益类资产、商品及金融衍生品类资产）	0%—10%

（一）本产品的杠杆率不超过140%；

（二）理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间。

（三）管理人有权对投资品种或投资比例作出调整，并至少于调整投资品种或投资比例之日前2个工作日进行公告。

（四）本产品前6个月为建仓期，建仓期内投资不受上述投资比例限制；建仓期结束后各项资产资产配置比例将符合产品说明书约定。

三、理财产品单位净值及份额的计算

单位净值=理财产品净值/理财产品份额

申购份额=申购金额/申购份额确认日前一自然日单位净值

赎回金额=赎回份额*赎回份额确认日前一自然日单位净值

单位净值为提取托管费、手续费、管理费、增值税及其附加等相关税费后的净值。累计净值指单位净值与自产品成立到目前每1份理财产品份额累计分红之和。

四、费用说明与收取方式

1.托管费

产品托管费按上一日资产净值的0.005%年化费率每日计提，至少每季度支付一次。

2.销售手续费

产品销售手续费按上一日资产净值与不同份额类型的不同年化费率（如下表）每日计提，至少每季度支付一次。

份额类型	销售手续费年化费率
A 类份额	0.30%
B 类份额	0.20%

3.固定管理费

产品固定管理费按上一日资产净值的0.20%年化费率每日计提，至少每季度支付一次。

4.浮动管理费

本产品设立业绩比较基准，管理人有权收取浮动管理费。

本产品设置浮动管理费计提周期（以下简称：计提周期），详见“五、投资周期”。计提周期终止日，产品在扣除托管费、销售手续费、固定管理费等相关税费后，若计提周期内产品投资组合的收益率高于业绩比较基准，超出部分的20%归客户所有，剩余部分作为管理人的浮动管理费。管理人有权调整浮动管理费的提取比例，届时将提前2个工作日通过官方网站予以公告。

浮动管理费计算公式如下：

K=L*（M-N）*P/365*R

K为本计提周期起始日至估值日的区间浮动管理费

L为本计提周期产品总份额*本计提周期起始日前一自然日产品单位净值

M为本计提周期起始日至估值日的扣除当期浮动管理费前的区间年化收益率，根据本计提周期起始日前一自然日产品单位净值和估值日的扣除当期浮动管理费前的单位净值计算得出。如果本区间内有分红，应将分红金额加回再计算估值日单位净值

N为浮动管理费计提基准，本产品为当前计提周期对应的业绩比较基准

P为本计提周期起始日（含）至估值日（含）的区间天数

R为本公司当期收取浮动管理费的比例

五、投资周期

1.投资周期指投资者持有理财产品份额所对应的理财资金由产品管理人进行投资运作的一段完整期间。

2.一般情况下，本产品投资周期为196天。若遇节假日，管理人有权调整投资周期，实际投资周期可能不等于196天，调整后的投资周期以产品管理人公告中所载明的日期为准。

3.投资周期及周期天数示例如下：

（1）假定产品存续期内，客户于2022年9月1日购买本理财产品1万元，2022年9月2日为最近的产品份额确认日，对该笔投资进行份额确认并扣款。该笔投资对应的投资周期为2022年9月2日至2023年3月17日，投资周期196天。

（2）假定2022年9月20日为份额确认日，期间遇2023年清明假期，本投资周期原份额确认日2023年4月4日将顺延至下一个工作日，则其对应投资周期自2022年9月6日至2023年清明节后第一个工作日，投资周期超过196天；节假日安排最终以国务院公布为准。

六、申购和赎回

1.申购交易遵循“金额申购、未知价交易”原则，客户仅能以本产品历史单位净值作为参考，产品历史业绩不代表其未来表现，仅供参考，投资需谨慎。.投资者仅能在申购开放期内发起申购申请，管理人在最近的申购份额确认日进行份额确认，申购份额=申购金额/申购份额确认日前一自然日单位净值。

2. 赎回交易遵循“份额赎回，未知价交易”原则，客户仅能以本产品历史单位净值作为参考，产品历史业绩不代表其未来表现，仅供参考，投资需谨慎。赎回金额计算最终以赎回份额确认日前一日产品单位净值为准，赎回金额=赎回份额*赎回份额确认日前一日产品单位净值。

3.管理人有权根据未来国家法定节假日安排对份额确认日、投资周期等进行临时调整，并至少提前2个工作日通过齐鲁银行官方网站（网址：www.qlbchina.com）或齐鲁银行前台以信息公告的形式通知投资者。

4.关于巨额赎回的约定

单个投资周期中，若理财产品净赎回申请份额超过上一清算日该产品总份额的10%，视为巨额赎回。出现巨额赎回时，为保护投资者利益，避免资产变现可能导致产品净值大幅波动，齐鲁银行有权暂停接受投资者赎回申请，投资者可于下一日重新提交赎回申请。

七、收益及分配

1.每一净值型理财产品份额享有同等分配权。

2.客户赎回确认或理财产品到期确认后，齐鲁银行将不迟于3个工作日内将资金划转到客户资金账户；但因证券停牌、债券暂停交易等原因造成资产不能及时变现的，至能全部变现时将资金转至客户指定账户。

3.延期支付：如本净值型理财产品出现巨额赎回，管理人有权暂停接受投资者的赎回申请；投资者可于下一日重新提交赎回申请。

4.理财产品实际收益的金额可能因四舍五入原因与示例略有不同，以实际金额为准。

示例：

情景一： 以某客户投资5万元为例，份额确认日前一自然日产品单位净值为1.01元/份，折算份额为49504.95份。投资周期结束后，客户持有的份额为49504.95份，扣除托管费、管理费、产品应承担的增值税及其附加等税费后，若投资周期到期日前一自然日产品单位净值为1.156（假定期间未发生分红），则客户本投资周期实际收到资金为：49504.95×1.156=57227.72（元）；扣除本金后实际收益7227.72元。

情景二： 以某客户投资5万元为例，份额确认日前一自然日产品单位净值为1.01元/份，折算份额为49504.95份。投资周期结束后，客户持有的份额为49504.95份，扣除托管费、管理费、产品应承担的增值税及其附加等税费后，若投资周期到期日前一自然日产品单位净值为0.980（假定期间未发生分红），则客户本投资周期实际收到资金为：49504.95×0.98=48514.85（元）；客户实际损失1485.15元。

八、产品资产估值

估值对象:本产品项下的货币市场工具，银行间市场和证券交易所交易的债券、资产支持证券等有价证券，理财直接融资工具以及银保监会认可的其他金融投资工具等资产。

估值方法：

1.货币市场工具：按成本估值，按日根据相应产品协议约定的收益率计提收益。

2.银行间市场和证券交易所流通的债券、资产支持证券等有价证券：由管理人和托管人综合考虑市场成交价、市场报价、成本价、收益率曲线等因素确定反映公允价值的价格估值；同一债券同时在两个或两个以上市场交易的，按债券所处的市场分别估值。

3.未上市债券按由管理人和托管人综合考虑成本价、收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值。

4.其他资产或资产组合：以管理人和托管人共同认可的方法计算其价值。

5.资产实际交易金额与资产估值存在差异的，以资产实际交易金额为准。

6.在任何情况下，如果采用以上规定的方法对资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果产品管理人或产品托管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的，可变更公允价值的确定方式，并提前3个工作日公告。

7.理财管理人和托管人应勤勉尽责确保理财产品资产估值的准确性、及时性。当理财产品净值出现错误时，管理人应当立即予以纠正，并采取合理措施防止损失进一步扩大。由于本理财产品估值所采用的价格来源出现错误，或由于其他不可抗力原因，理财产品管理人和托管人虽然已采取必要、适当、合理的措施进行检查，但是未能发现该错误的，由此造成的理财产品资产估值错误，理财产品管理人和托管人免除赔偿责任。

九、重要须知

（一）本说明书为《齐鲁银行人民币理财产品协议书》不可分割的组成部分。

（二）本理财产品存续期内提供估值，齐鲁银行通过官方网站（网址：www.qlbchina.com）发布理财产品净值情况，逢节假日顺延。敬请关注齐鲁银行与本产品有关的信息公告，以免造成不必要的损失。

（三）管理人对理财产品工作日作出调整、终止本理财产品，将提前2个工作日通过官方网站（网址：www.qlbchina.com）以信息公告的形式通知投资者。

（四）在本理财产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本理财产品正常运营的需要，管理人有权单方面对本产品说明书进行修订。管理人如果对本产品说明书进行修订，将提前2个工作日在官方网站（网址：www.qlbchina.com）以信息公告的形式通知投资者。

（五）如本理财产品募集期限届满时认购资金总额未达到人民币1亿元，则齐鲁银行有权宣布该产品不成立。

（六）产品开放日00:00—24:00均受理客户申购申请，但每日系统批量清算期间暂停申购；申购成功后的第一个份额确认日产品成立；份额确认日前允许客户办理撤单业务。请客户注意认购结果并确保资金充足。

（七）客户授权齐鲁银行从《齐鲁银行人民币理财产品协议书》“授权指定账户”划转理财资金。资金划转时，管理人将不再另行通知客户。

（八）管理人按照国家法律法规履行对客户信息保密以及依法依规对外提供、报送客户信息的义务。管理人应配合法院等有权机关进行的客户信息查询；按照监管要求，管理人应向中国银保监会、中国证监会等监管机构报送客户信息，包括但不限于客户基本信息、理财产品的交易及持有信息，客户在此授权管理人按照监管要求予以报送，无需另行通知。

投资者（个人客户签名）：

投资者（机构客户盖章）：

法定代表人或授权代理人签字（盖章）：

银行盖章：

年   月   日

第三部分   理财客户权益须知

 

一、客户办理理财产品的流程

（一）个人客户开立或持有本行借记卡（活期存折），持本人有效身份证件到齐鲁银行营业网点办理。机构客户开立或持有本行结算账户，持单位公章、银行预留财务印鉴，到开户行办理，如并非由其法定代表人/负责人本人办理理财产品交易，则应指定经办人并向本行提交授权文件及有效身份证件。

（二）个人客户接受并完成本行的风险承受能力评估，并根据评估结果选择适合的产品。机构客户请根据自身的财务状况、投资经验、投资目标、风险判断等因素综合考量理财产品的投资风险及自身的风险承受能力，本行不再对其进行风险承受能力评估。

（三）客户应仔细阅读本权益须知、理财产品说明书、风险揭示书、理财产品协议书及其他销售文件(如有)，确定已同意相关内容、充分了解相关风险且并无疑问和异议后，办理理财产品的购买、赎回手续。

（四）对本行营业网点打印或者电子渠道（包括：网上银行、手机银行、电话银行等）显示的交易内容进行确认，签署并提交理财产品协议书等销售文件。

（五）若理财产品支持电子渠道交易（包括：网上银行、手机银行、电话银行等），客户可登录齐鲁银行相应电子渠道办理。具体理财产品认购方式以管理人理财产品发行公告为准。

（六）若您的理财资金以理财POS转账消费方式转入我行，最终产品份额以理财POS转账资金实际入账金额为准。

（七）客户可根据自身资金安排，在规定交易日进行开放式产品申购、赎回等交易，具体要求以产品说明书为准。

二、客户风险承受能力评估相关事宜

个人客户首次在本行认购理财产品的，需亲至本行营业网点接受风险承受能力评估；此后您可在本行营业网点或电子渠道（包括：网上银行、手机银行等）定期或不定期地通过填写投资风险评估书，完成风险承受能力评估。如果您超过一年未在本行进行风险承受能力评估，或者发生影响您自身风险承受能力的情况，请在再次认购理财产品前主动要求及接受本行对您再次进行风险承受能力评估。请您根据风险承受能力评级谨慎选择购买的产品，风险评级的含义以及适合购买的产品见下表。

客户风险承受 能力评级	评级含义	适合购买的产品
保守型投资者	首要目标是保护本金不受损失，不愿或不能承担高风险，不在意资金是否有较大增值	内部评级★的产品
稳健型投资者	可以承受较低的风险，希望获得一定的投资收益，但对投资回报的要求不高	内部评级★★及以下产品
平衡型投资者	可以承受一定的风险，希望可以获得较为稳健的投资回报，并适当关注投资本金的安全性	内部评级★★★及以下产品
进取型投资者	对风险有清醒的认识，可以承受高于市场平均风险的投资风险，希望获得较高的投资收益	内部评级★★★★及以下产品
积极进取型 投资者	追求高回报是主要关注的目标，并愿意为此承受较大的风险，并不在意因此可能造成的本金损失	内部评级★★★★★及以下产品

三、信息披露

（一）在理财期限内，如果本产品因市场发生重大变化导致投资比例超出产品说明书约定的浮动范围，则齐鲁银行将在其官方网站发布相关信息。

（二）在产品发行、产品成立、正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内，则齐鲁银行将在官方网站发布相关信息。

（三）齐鲁银行如在特定情况下提前终止本产品，将于实际终止日提前至少2个工作日在官方网站发布相关公告。

（四）客户同意齐鲁银行通过官方网站进行信息披露。如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，本产品管理人及托管人予以免责。

（五）产品说明书对披露渠道另有约定的，齐鲁银行可不通过官方网站披露相关信息。

四、客户投诉的方式和程序

客户如对本产品和服务有任何意见和建议，可通过齐鲁银行销售本产品的营业网点工作人员以及4006096588客户服务电话进行反映，我们将按照相关流程予以受理。

     五、本行联系方式

齐鲁银行官方网址：www.qlbchina.com；客户服务热线：4006096588